银行 银行高管透露:在银行存款超过“这个数”,就要被风控了

银行 银行高管透露:在银行存款超过“这个数”,就要被风控了

文章图片

银行 银行高管透露:在银行存款超过“这个数”,就要被风控了

文章图片

银行 银行高管透露:在银行存款超过“这个数”,就要被风控了

国人喜欢追求稳定 , 在存款这一方面就足以体现 。 到了2021年 , 我国的储蓄总额达到了171万亿 , 平均下来 , 每个人能有12万元左右的储蓄额 。 如果再看看住房存款 , 这一项能有67.5万亿 , 平均下来 , 每个人能有接近5万元左右的储蓄 。 对于这么多存款 , 显然要进行合理的管控 。

线上支付冲击实体银行 , 但是不会造成过大影响随着科技的发展 , 人们的生活方式发生了巨大的变化 。 这个变化在我国相当明显 , 就拿支付方式来说 , 我国已经成为世界上第一个全面实现线上支付的国家 。 对于个人来说 , 现在的日常生活已经基本告别现金 , 只需要一台智能手机就可以帮助我们解决大部分事情 。 这些线上支付平台也有理财的功能 , 同时还承诺出高利率 , 这就是这些平台可以刮分走大量储蓄额的原因 。
在很多人眼里看来 , 支付平台承诺出来的利率要比银行高 , 因此 , 他们更喜欢将钱存在这些平台上边 。 然而 , 也有一些人不信任此类支付平台 。 尤其近些年来黑客事件频发 , 一个不小心就会造成巨大的损失 。 但是实体银行通常由国家管控 , 即便出了问题 , 也有国家进行兜底 。 所以 , 银行依然有不可替代性 。 除此之外 , 在大额存单这一块 , 人们依旧倾向于走向银行 。

总体来看 , 线上支付平台确实对实体银行业造成了一定的影响 , 但是负面作用不大 , 并且随着银行的改革 , 这些负面作用也可以被缓冲掉 。 因为在某些方面 , 银行依然具有极强的不可替代性 。 同时保障性也很高 。 再加上最近一段时间 , 已经有不少年轻人开始减少支付平台的使用 , 转而走向传统的储蓄方式 。 相信不久之后 , 又有大量的储蓄额流回银行内 。

银行业务超过这个数 , 可能就要被银行盯着了即便是现在 , 有线上支付当道 , 一些繁华地带的银行依旧是人来人往 , 办理银行相关业务的人依旧很多 。 因为每天都有很多人去银行 , 银行没办法对每一个人都展开仔细的调查 , 因此就需要确立一些相关规定 , 以确保银行系统的安全 。
有银行高管透露 , 银行已经在业务的限额上做出了明确的规定 , 通常情况下 , 单日单笔的交易如果超过5万元 , 就会被银行认定为大额交易 。 如果被认定为大额交易 , 银行就会打气精神来 , 会派专门的人去取交易记录 , 这个进行交易的人也会被银行短时间内认定为风险对象 , 在日后的交易当中会专门注意一段时间 , 直到日后的交易没有什么异常状况 , 银行才会解除危机 。 如果在监管的时间内出现异常状况 , 那么银行可能就会高度注意 , 甚至会在短时间内冻结这些有问题的用户的银行卡 。

除了在银行存款取款超过5万外 , 银行对于交易的次数也有一定的规定 。 即便是低于200元的小额交易 , 也要限制在单日200次以内 。 如果单是这样的小额交易超过200次 , 那么也会被银行认定为异常情况 , 进而成为风险控制的对象 。 此外 , 在同一个地方短时间内进行同样的消费超过五次 , 也会被银行质疑 , 接着被列为风控对象 。
存款取款也有上限这个上线早在2020年就已经开始设置 , 不同省份要求各有不同 。 如果是对公的账户 , 基本上全国是统一划线 , 以50万元为起点 。 然而在对私账户上 , 每个省份的差别相当大 。 以河北省为例 , 10万元就是极限 , 如果是浙江省 , 30万元是极限 , 后者是前者的三倍 。 深圳市介于两者的中间 , 20万元为起点 。 换句话来说 , 如果有公司想存取50万元以上的订单 , 就要和银行提前进行沟通 , 取钱需要预约 , 存款的时候也要进行相应的登记 , 并且要向银行说明清楚钱的用途以及去向来源 。 如果是个人的话 , 要看每个省份规定的起点是多少 , 但是比起公司来说 , 其他步骤亦免去不了 。 该登记登记 , 该预约预约 , 同样要向银行说明钱的用途以及来源 。 别看这么做很麻烦 , 其实也是在保护用户的利益 。

如果被列为风险对象怎么办?【银行|银行高管透露:在银行存款超过“这个数”,就要被风控了】

推荐阅读