“银行卡四件套，对公账户，有需要微我”“全新卡资料齐全”……在网络平台活跃着一些“中间商”，他们常用暗语交流，只因收购和销售的产品属于监管明令禁止倒卖的“违禁品”——银行卡“四件套” 。
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北京商报采访人员近日调查发现，相较两年前低廉的费用，如今银行卡“四件套”的价格水涨船高，抬升多倍，收购银行卡“同台三包”黑产链条也已经十分“成熟” 。
价格飙涨
银行卡“四件套”就是持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息 。北京商报采访人员注意到，在网络上，一些卡贩用收购“YHK”、“YHK”买卖等暗语叫卖银行卡 。
“要什么银行？”在添加联系方式后，卡贩李明（化名）向北京商报采访人员抛出了第一个问题 。“只有行家能懂我们的信息，有需求的自然会找上来 。”李明熟练地向北京商报采访人员展示了他手中的银行卡“四件套”现货，“国内用6000元一套，国外用8000元一套，支持定金发货” 。
李明介绍称，这些卡片没什么区别，刷卡限额在200万-500万元不等，客户买断，保证两个月内安全无误，如果两个月内还要用卡就要再进行二次购买，重新付款 。
相较两年前的价格，银行卡“四件套”的价格已开始“水涨船高” 。李明回忆称，“盾卡‘四件套’的价格两年前还是1000元，去年11月就开始涨价了，先涨到了2000元，后来涨到6000元” 。
像李明这样的银行卡买卖“生意人”还有许多，在北京商报采访人员卧底的社交群中，有多位卡贩打出“诚信交易、真诚出售各种四件套”的字眼进行银行卡售卖 。
另一名卡贩张扬（化名）的收费比李明低了许多，他向北京商报采访人员介绍称，“现在‘四件套’的价格是4500元 。同样有持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息” 。而他的交易方式主要是出租，首次出租50天，后续有用卡需求可以再进行续费 。
不止于此，北京商报采访人员调查发现，此类银行卡售卖信息无孔不入，在QQ社交群、贴吧、网页浏览器中，卡贩们均活跃其中，他们用隐蔽的词汇信息发布银行卡贩卖广告，吸引客户，在卡贩发出的视频中，许多银行卡、身份证、U盾等被打包成一个个包裹摊放在桌子上，供客户挑选 。
银行卡贩卖已经逐渐形成了链条化、体系化的犯罪产业链，金融科技专家苏筱芮表示，此类黑产不断滋生，一方面在于不法分子的资金“倒手”需求持续存在，甚至由于外部环境的收紧导致需求有所上升；另一方面则体现在黑产交易的渠道愈发隐蔽，难以通过传统方式监测与识别 。
收卡“同台三包”产业链
个人、团队化运作已经让贩卡“黑产”成熟，贩卖生意的火爆同样带动了收卡这一产业链，在这一环链条里，卡贩通常会给自己安一个“诚信卡商”的称号，将被收购的银行卡持卡人称作“小弟” 。
在调查过程中，北京商报采访人员接触了一位来自广东的卡贩刘远东（化名），他详细介绍了当下回收银行卡并进行贩卖的“同台三包”流程模式 。同台就是购买人、卡贩、出售银行卡的持卡人在一个地方聚集，为了避免大额交易资金冻结出现挂失，需要出售银行卡的持卡人进行共同会面 。
做这一行的刘远东已经轻车熟路，在持卡人的选择上他也不“挑剔”，北京商报采访人员以欲出售银行卡的持卡人身份向他进行咨询，他鼓励道：“你应该多开一些卡，批量开，U盾开不了就只开通银行卡和网银 。”
刘远东直接向北京商报采访人员提供了一个名单，哪些银行风控水平高、会监测区域交易信息，哪些风控水平较低，并且“指路”采访人员去相关银行办理 。
批量收卡的价格也不菲，国有大行收购价格较高，收购一套持卡人可赚5000元，其他类型的银行卡收购价格较低 。“你可以分别去多家银行办理，有U盾的可以，普通银行卡带网银的也可以，风控比较严的银行不要办理 。操作流程上，按‘同台三包’，你本人来我这里，我全程包吃包住包路费，3天之后银行卡用完你带走，钱也用现金结账 。不同台我不敢用你的卡，万一资金冻结我损失非常大 。”刘远东说道 。
和刘远东不同的是，有的卡贩也支持线上交易，卡贩吴中（化名）对北京商报采访人员介绍称，“四件套”收购一套费用是3000元，办好卡装袋寄过来就行，线上结清款项 。当北京商报采访人员提及是否会存在资金冻结风险时，吴中说道：“这不是你该担心的问题 。”
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