刘大姐买的理财险，一年损失15万，这也叫保险？理财

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郑州刘大姐买的理财险410万10年后不光没有分红，而且本金只剩下了259万。保险公司到底有没有骗人，这种理财型保险的套路到底在哪里，请听老李为你揭秘。
【刘大姐买的理财险，一年损失15万，这也叫保险？】
其实啊，刘大姐买的保险是很多保险公司在每年11月开始卖的，生效日期在次年1月1日的“开门红型”万能险产品，业务员只告诉你多少多少年能领多少钱，却没有告诉这份合同里是有很多套路的。
实际收益率
先说这里面第一层套路，你到底有没有算过从第6年到第10年实际收益是多少？很多人不会算对不对？我带着你们来算一遍，这里有一份计划书，每年交10万，一共交3年，也就是一共30万对吧？那么从第5年到第9年，根据计划您5-6可以领6万块钱，第7-9年的时候每年你可以领31900块钱，第10年你可以领取106 ， 500相当于你花了10年的时间交了30万，领了322200块钱，那么收益是多少？我们用IRR来算一下，年化复利1.26% ，你没有听错就是1.3% ，这个收益你到底满意吗？
演示利率不等于保底收益
很多朋友听到这儿觉得不对呀，买的时候业务员明明告诉我有5%甚至6%的高额收益，这其实是第二层套路。这种类型的保险在销售的过程中，一般它会捆绑一个万能账户，在产品的宣传销售期间，万能账户的结算收益很高，可以达到5%以上，业务员会按照这个很高的收益帮你去计算，几十年后你可以拿到多少钱，这个数字非常的夸张，翻十几倍都很正常。
但是请你注意一下，结算收益是可以变化的，真正写进合同里面的东西叫做保底收益，目前万能险最高的保底收益是3% ，而很多产品的保底收益只有2.5% ，甚至于1.75% ，你不信的话回去看一下自己的合同。我来给大家举一个真实的例子，某公司热销的万能险2015年产品上市的时候，时候结算收益是5.38% ，而短短6年它如今的收益已经降到了2.2% ，收益下降这么快，当初买这款产品的人会想到是如今的局面吗？

年金险的钱不进入到万能账户你根本没有钱增值
这是第三个套路，很多朋友以为自己既可以领到年金险，第5年到第10年返还的钱，还能领到万能账户增值的钱，你想多了，赶紧去看一下你的万能账户，前5年根本就没有钱或者只有100块钱，只有从第5年开始你年金险返还的钱你自己不领，这笔钱才会进入到万能账户，万能账户里才有钱可以增值，换句话来说，前5年万能账户的收益率再高，跟你也没有什么关系。
第四个套路，加减保都要收手续费。很多业务员都会告诉你，你买了一个万能账户之后，你后续随时可以存钱进去享受超高的收益。拜托，我再求你看一下合同好不好？万能账户你如果想追加资金进去，绝大部分产品都是要收手续费的。
第一笔钱初始费用你每一笔转进去的钱基本上要扣掉1%甚至于3%的初始费用，你今天追加100万进去啥也没干，先扣你3万块钱。第二笔领取费用，如果说你想在投保后的5年内把万能账户的钱取出来也有手续费，另外很多产品会规定每年领取的金额不能超过已交保费的20% ，这些弯弯绕绕有多少投保人在买之前就摸清楚弄明白的？有多少人到现在都被蒙在鼓里的？
如果说你曾经踩过这种坑，或者是你差点买了这类产品，如果你觉得我今天的内容帮你解决了一些问题，请大家帮我来转发。对于很多人来说，我今天买这样一份保险，很有可能是我给自己规划的养老钱，给我孩子留的教育金，我不希望大家几十年之后带着失望开始痛骂保险。

我是老李，专注保险理财15年，关注我，带你玩转家庭理财。

刘大姐买的理财险，一年损失15万，这也叫保险？

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