私人银行魅力何在( 三 )_报告显示

李先生与妻子两人年净收入400万元，其子女正在读高中且有出国读大学计划。目前，家庭投资主要集中在房地产、股票市场，但股票亏损较多。“投资品种单一，风险意识不足。”侯倩说，建议考虑以下理财方案。一是多样化配置保险。例如，为自己和家人配置意外险、重疾险和养老年金险，除了保障健康，还能有效地隔离家庭与公司资产，避免财务及税务纠纷；二是调整资产结构，分散风险。以李先生为例，可降低存款类低风险品种的投资比例，配置随时申购赎回、T+0日到账的货币基金理财产品，满足家庭3个月至6个月资金需求即可；三是提早规划子女教育金，做足准备；四是根据风险承受能力，尝试组合配置海外资产。

瞄准财富代际传承

当前，日益增长的财富代际传承市场需求正在成为热点。

5月27日，首届“工银私人银行青年领袖计划”在北京正式启动。该课程针对年龄在25周岁至35周岁之间、具有创业意愿及行动的青年精英。

“中国迎来了代际传承时代，青年企业家崛起，他们正在为财富永续传承、民营经济发展带来源源不断的动力。”工行私人银行部总经理张小东说：“我们希望各位年轻人传承父辈企业家精神，用大胸怀、大格局来回馈社会。”