银行IPO重点关注哪些问题？权威报告框定5个重点( 六 )_银行IPO重点关注哪些问题？权威报告框

四是合法合规。商业银行受到行政处罚的，应当由处罚其机构出具“不属于重大违法违规”的说明，否则在36个月内将难以过会。

五是募集资金投向用途合理。如果仅说补充流动资金，可能会被质疑。需要制订比较合理的资金使用计划。

报告指出，这五点既是IPO审核的原则性框架，又是商业银行在境内上市时，不得不面对的五道坎。闯过去，就可能获得较好的融资条件和发展契机。

报告就审核中常见的有关经营的问题进行了分析，从2019年的情况看，发审委在进行审核时，通常会关注以下问题：

一是不良贷款余额上升的问题；

二是贷款资金主要流向的问题；

三是流动性风险及其缓释措施问题；

四是上市前的融资与股份转让；

五是监管趋严如何应对的问题。

理财子公司成银行开展理财业务主流模式

理财子公司是我国商业银行实现理财业务拓展的新模式，它将银行的理财业务剥离出来，独立开展理财业务，隔离了银行表外理财业务和表内业务各自的风险，有利于刚性兑付向净值化转型。银行理财子公司审批速度之快，注册资本规模之大以及获得了公募业务和私募业务“双牌照”，都远远超过了市场预期，对基金业、信托业，甚至是保险业和债市都产生了广泛而深远的影响。