中国银行岑约：银保监会新规对客户配置保险的影响( 五 )
那么问题来了，对于保险消费者来说年金险现在要不要买？适合哪些人买？请看第三部分：年金险的本质、保底利率、案例分析
第三部分：年金险的本质、保底利率、案例分析
1）年金险的本质：风险转嫁。在投资上，年金保险把亏本、低收益的可能性转嫁给保险公司。
所以，年金险的保底利率就是我们所转嫁出去的利率风险。简单来说，年金保险的风险转嫁就是给一个书面承诺：在收益较好时以较好的收益率计算利息，同时保证在收益极差的情况下依旧以承诺的最低利率给付收益。
以较常见的万能型保险合同条款为例——“最低保证利率为年利率3.5%”
图3：某年金保险合同条款的最低保证利率为3.5%
2）为什么要强调保底利率？
一句话概括：可以锁定未来长期预期收益。
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