一文看懂网络互助看病是如何分摊金额的？( 五 )_神龟虽寿

所以，这两年我一直在和保险行业和网络互助行业的专家学习，先在底层解决掉了网络互助存在的这些问题。

到2018年初的时候， 360金融各板块业务都已逐渐成熟了，公司就开始了重启360互助项目的计划。

质疑：好饭不怕晚

最近360也在尝试从制度上保障创新项目的安全落地，新成立了“360创新院” ，专门负责建设和落地创新机制，为创新业务赋能，包括创新项目收集，项目立项，后续管理和协调资源。 360互助就报名参加了这个创新计划。

在项目内部路演的时候， “360创新院”就有部分同事不同意，现场就尖锐地问我：别人都那么做了，你为什么要冒险这么做？是不是做得晚了？

我回答说5年以来，我也看到很多互联网公司在做互助，但大多是简单的复制抄袭，并没有解决互助的很多问题，比如：互助范围、互助额度、缴费方式、公平性、稳健性等。

比如，在公平性方面，因为个人发病率在随着个人年龄“线性”增长时，会以“指数”形式向上“快速增长” ，群体的风险均值会很靠近末端年长会员，年轻会员的发病风险就会远小群体风险平均值。目前各家通行的平均分摊模式下，年长会员少分摊了本应分摊的费用，占了年轻会员的便宜，这样会吸引更多年长会员的加入，最后必然引起年轻会员利益的损失越来越大，最终因年轻会员的不断流失导致群体崩溃。如果几年后群体散了，而个人健康又年龄增长而降低，可能达不到再买保险的条件，就相当于后半生在大病风险中裸奔。