从花呗新规看还款日“十二时辰”( 四 )_：从花呗新规看还款日“十二时辰”7月3

因此，本次花呗开放还款日的修改权限，据消息说正是因为收到了很多用户的意见反馈。

本次新规调整，在很大程度上解决了用户发薪和还款时间差的痛点，为每月中旬和下旬发薪人群的还款提供了便利，减轻了用户的还款压力、降低了逾期风险，可以看做是花呗业务日渐成熟中，针对用户体验做出的一次让步和迭代。

还款日决策模型

既然，花呗选择开放还款日的调整权限，是否就说明之前的设定不合理呢？是否一定要调整自己的还款日呢？针对这个问题，笔者尝试搭建了一个选择还款日的二元决策模型。

模型的构建思路

首先，根据二月共28天的设定，笔者将模型中的月份统一设为28天。同时，将用户还款的关键影响因素拆解为“还款能力”和“还款压力”两项：

还款能力——表示用户随工资日变化的支付能力；还款压力——表示用户随还款日变化的还款压力。两个指标的数值区间为1-28，数值越大则该指标越强。还款能力，在工资日当天达到最高值28，之后随着逐日的花销支出依次递减至1；

从花呗新规看还款日“十二时辰”( 四 )