网络互助：0门槛吸引眼球预存款才是生意( 二 )_

隐藏费用：“0元加入”之外的费用

蚂蚁金服推出相互宝，带动了滴滴、苏宁、360、美团等互联网大小巨头纷纷推出互助产品，仅在NDFRI上期测评后，苏宁金融“宁互宝”、360互助和美团互助三大平台就已面世。网络互助行业呈现出“垂直系原住民”和“巨头系新玩家”分庭抗礼的新局面。

“0元加入”，就能获得30万甚至50万额度的保障，是不少网络互助产品为吸引消费者加入而打出的宣传语。尽管不是所有平台都0元加入，但门槛低的确是共性。据NDFRI统计，“巨头系”平台几乎都采用了“0元加入”的方式，而垂直系平台只有康爱公社坚持不预收费，其他平台都有一定程度的预收费，夸克联盟的其中一款产品甚至需要预存90元。

网络互助试图向外界传递的信息是，比起传统的保险模式它们更加简单、透明、公开。相较于保险公司冗长的合同条款和复杂的风险定价，互助平台公开展示的健康告知、会员公约和计划条款都更为简明扼要。康爱公社创始人、CEO张马丁对NDFRI解释称，互助是需要很多人来参与的，有一种民间互助共济的公益属性，因此规则必然不能太复杂。传统保险产品会基于投保人的年龄给予不同定价，同样一款重疾大病保险，一名40岁的客户相比20多岁的客户，保费可能多出一倍。“如果像保险定价一样，年龄一周岁之差就有不同的保障和价格，必然抬高理解门槛，不容易宣传。”张马丁这样认为。