巴西新机遇 | 百亿美元的巴西 Fintech 产业，有哪些独角兽公司正在诞生？( 七 )_：巴西新机遇|百亿美元的巴西Fintech产

Creditas获得成功的一个重要因素是将所有的贷款步骤都挪到线上。由于文化原因，巴西人一般耻于承认他们需要借款的事实。而当贷款可以在线上完成时，就无需向银行人员不断解释他们需要贷款的原因，消费者的贷款需求得到激励。

基于Creditas的官方数据，在仅仅18个月的时间内，就有200万人通过其平台进行贷款，累计贷款金额达到150亿美元。Furio表示，大部分的贷款都会绑定抵押，如汽车抵押或房屋抵押。因此，Creditas的贷款违约风险很低，这也使得其可以提供更低的贷款利率。

然而，虽然在线上完成所有贷款步骤带来了便利性与更低的费用，Creditas对贷款的抵押物要求仍然使得借款人名下至少须拥有汽车、房屋等资产。这在一定程度上限制了潜在用户数。对此，今年8月，Creditas全资收购了Creditoo, 一家通过技术将贷款抵押与工资绑定的创业公司，以拓宽业务。

在这一新模式下，用户只需拥有正式工作，而无需以汽车或房子抵押，即可借款。根据巴西法律，信用机构可以要求雇主在员工工资的30%上限范围内，在工资发放前对债务进行优先偿还。这一规定，避免了部分借款人在未偿还债务的前提下就花光收入而带来违约风险。据悉，Creditas对Creditoo的收购，背后得到的是软银和美国基金的资本支持，他们同时也是Creditas目前最大的外资股东。