兴业银行2019年半年报没有想象地那么差( 二 )_：兴业银行2019年半年报没有想象地那么

我们似乎明白了几点，

1：招商银行为什么优秀？

2：民生银行为什么股价这么低迷？

3：兴业银行没那么差？

核销比例

银行可以通过加大核销比例减轻拨备压力，这也是报表数据调整的一种方法。我们希望当期核销/（当期减值+当期收回）不要太高。2019年1-6月份，兴业银行核销了106.32亿贷款，占（资产减值291.01亿+收回以往核销28.08亿）的33.32%。而2018年同期，兴业银行核销89.31亿贷款，占（资产减值169.11亿+收回以往核销23.93亿）的46.27%。由于2019年上半年，兴业银行多计提了121.9亿减值，导致这个数值的下降。应该说，33.32%是一个相对负责任的数字。

逾期贷款

兴业银行2017年末/2018年上下半年/2019年上半年逾期贷款余额分别为：386.02亿/567.48亿/593.19亿/651.19亿。新增分别为：181.46亿/25.71亿/58亿。让我们再回忆一下动态不良贷款新增在2018年上下半年和2019年上半年的数据（128.96亿/226.88亿/151.35亿）。兴业银行逾期贷款一直在增长，但2018年下半年后新增趋势大大减缓。动态不良在2018年下半年的226.88亿，只是兴业银行加大了不良贷款的确认而已。