亲家数字科技：个人征信的公共性与大数据运用( 二 )_随着人类社会的进步

二是如何进行评价。如何评价个人信用状况，则主要是如何评价个人的潜在还款能力与还款意愿，而考察的要素非常丰富，一般主要围绕信用信息这一载体与表现形式。

三是信用评价如何具有可靠性与权威性。在中国，信用评价是以商业银行基础数据为基础的政府主导型。主要是由央行征信中心监管与负责提供报告，征信市场准入与牌照发放等有央行决定。

数字经济时代呼之欲出，数据正在各种领域发挥重要作用，并可能会成为一种新的生产要素。目前在不少平台上，数据控制与处理主体正在利用大数据对个人进行“信用评价” ，比如根据交易数据、平台信用消费记录等等形成一定信用分，并在个别领域或事项上享有一定信用免押服务等等。

有人认为，大数据征信模型与传统评分体系有所不同。此种信用评价深度融合了传统信用评估与创新信用评估，开创了大数据征信模型。现如今，海量数据存储于第三方平台，但是有关这些数据的性质、产权归属等问题，却多有争论，比如有认为这些数据具有财产权性质，属于平台企业、或者某些权能属于企业、或者属于企业的资产等等。无论数据产权如何争论，最大化利用数据却始终是共识。因此，在征信中如能更好地使大数据发挥作用，则无疑对于个体、企业和国家都有益。