银行卡|外卡收单是什么？深度梳理收单对于独立站出海的重要性( 二 )_

拒付率
消费者拒绝向发卡行支付账单的比率。许多出海的商户对chargeback（拒付）的认知不足，拒付是海外消费者常用的一项权利，在遇到争议订单交易时消费者会向银行要求撤销已经支付的交易。常见原因有欺诈交易、货不对板、未顺利交付服务等等。
处理海外银行卡交易（外卡交易）时，通常收单有两种。
01 采用跨境收单方法
统一使用某个区域的主体公司，通过该地区收单行，统一处理其他多个国家/地区的银行卡交易。例：国内不少跨境独立站的做法是采用中国香港实体，向美国消费者进行跨境收单。
02 采用本地收单方法
即采用交易发生地的本地实体，通过与具备当地收单资质的本地收单行，向当地消费者进行收单。例：建立美国公司实体，通过具有美国收单资质的收单行，进行当地收单处理。
我们来仔细分析一下：
# 跨境收单与本地收单 #
为了说明跨境收单和本地收单之间的区别，我们来设定一个场景：
假如一个跨境独立站，拥有中国香港境外实体，目标市场为欧洲多个国家。一名法国消费者想在这个独立站上购物。
在跨境收单交易的情况下：
这个独立站卖家没有法国实体，只有中国香港实体，并与一家具备香港地区收单资质的收单行合作。
该香港地区收单行与消费者持卡的法国银行联系，要求收取该笔交易款项。整个流程由该收单行在香港地区之外进行。
但有个问题是，法国银行可能不熟悉这个香港地区收单行。而且，也许收款请求信息中包含该银行不认可的数据。除此之外，因为是跨境交易，可能最近来自香港地区收单行的跨境诈骗案激增，该法国银行出于慎重考虑，拒绝了这一请求。
（当然，并不是说每笔跨境交易都会被拒。但考虑到上述原因，这种情况并不少见。）
在本地收单交易的情况下：
这个独立站卖家在欧洲建立了实体，并与持有欧洲当地收单牌照的收单行合作。
当这名法国消费者点击“支付”时，收单行向本地银行提出收款请求。银行将该请求视为本地请求，格式完备，符合该银行的具体要求。
该银行批准支付，收单行放款，一切顺利完成。
?与跨境交易相比，本地收单往往会获得更高的支付收款成功率。
?本地收单的交易成本可以得到优化（但建立海外当地实体，会产生运营成本，需要结合财税综合考虑）

文章插图
（图源：Adyen）
01 牌照与合规是核心壁垒
本地收单虽然好处很多，但显而易见的是，独立站商户与全球各个地区的当地收单行一家一家对接，耗时耗力。此外，对接N个收单行，意味着N份不同的合同，N套后台系统，以及N套不同格式和元素的财务报表。
最好的参考解决方案是，与同一家在全球持有多个地区牌照的收单行进行合作。一次对接就可以上线不同海外市场的支付。
这也是衡量一家收单行的硬核指标之一，就是该收单行在全球共多少个国家/地区取得当地收单牌照。
通过一个国际合作伙伴进行本地收单，是独立站发展到一定规模后，最为理想的选择。
Adyen在全欧洲、美国、加拿大、墨西哥、巴西、中国香港、澳大利亚、新西兰、新加坡、马来西亚、日本、阿联酋等地都持有本地收单牌照，目前还在不断获取新的牌照。
02 收单行是否兼容电子钱包、分期付款等多种新型本地支付方式。
收单行常常扮演了除了银行卡之外，聚合多个本地主流支付方式平台的角色。
除了Paypal以外，全球各地都有本地主流的支付方式。