因为在央行数字货币新阶段 ， 我国央行数字货币采取“中央银行—商业银行”的双重运营体系 ， 商业银行作为央行数字货币流通环节中的重要运营机构 ， 向上连接央行数字货币的发行机构（中国人民银行） ， 向下有效连接央行数字货币的用户群体 ， 这就使得居于央行数字货币双层运营体系下中间位置的商业银行 ， 与其他金融机构相比而言 ， 它在央行数字货币“交付”中占据了重要地位 。 此时 ， 在央行数字货币的发行背景下 ， 商业银行将重新发挥重要的金融中介作用 ， 有效防止金融脱媒的加剧问题 。
（三）央行数字货币提升商业银行的金融风险防范水平
商业银行在反洗钱工作中起基础性的作用 ， 然而目前反洗钱业务对于人工操作的依赖程度较高 ， 系统的处理能力较弱 。 基于商业银行卡等账户体系的实际控制人难以认定 ， 犯罪分子会选择通过购买他人身份的银行账户作为洗钱的工具 ， 通过网上银行、手机银行、第三方支付等工具进行跨行、跨省反复转账汇款的方式洗钱 ， 商业银行只能对在本行内部的交易信息进行审查 ， 无法获取跨行的交易流水信息 ， 难以审查资金最终流向的金融机构以及交易对手 ， 这给反洗钱的交易测和调查带来障碍 。
然而 ， 央行数字货币一旦推出 ， 商业银行就可以依托中央银行“一库两币三中心”的运行框架与数据处理能力强化反洗钱工作与防范金融风险 。 其一 ， 登记中心、认证中心和大数据中心可以和商业银行形成信用往来机制 ， 增加数据来源渠道 ， 这就降低了反洗钱的工作难度；其二 ， 认证中心可以将交易对象数字钱包变动信息存储到系统中 ， 对权属信息进行及时更新 ， 大数据中心和认证中心的结合可以极大地增强中央对货币流通的管理能力 。 一旦发现某一账户的央行数字货币数额变动超出了储户的正常使用范围 ， 那么中央银行与商业银行就可以采取相应措施 ， 从而有效提升对潜在洗钱活动的风险防范与管控能力 。
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