政策加码 房地产金融调控升级

时间:2019-09-04 07:53       来源: 经济参考报

  在“房住不炒”的基调下 , 涉房贷款调控力度持续升级 。 银保监办公厅近期发文表示 , 将在32个城市开展包括房地产业务授信政策执行、房地产开发贷款管理、个人住房贷款管理情况等方面银行房地产业务专项检查工作 。 与此同时 , 央行日前也要求银行进一步优化调整信贷结构 , “点名”房地产行业占用信贷资源依然较多 。

  根据近期密集披露的A股上市银行中报 , 银行对涉房贷款普遍持较为审慎的态度 , 不仅个人住房贷款上半年增速同比普遍有所下滑 , 而且房地产开发贷款也均在实施较为严格的名单制 , 在择优选择授信对象的同时 , 进行限额管理 。 根据各家银行的表态和业内人士的分析 , 受制于监管政策持续收紧 , 下半年银行涉房资金端口将进一步扎紧 , 相关业务增速将持续放缓 。

  银行涉房贷款稳中有降

  银行涉房贷款主要涉及个人住房贷款和房地产开发贷款两方面 。 从A股上市的大行及股份行数据来看 , 个人住房贷款增速整体已出现下滑 。 Wind数据显示 , 上半年上述银行个人住房贷款与2018年末相比增速为6.4% , 低于去年同期近7%的增速 。

  Wind数据显示 , 四大行个人房贷上半年增速多数稳定在7%左右 , 其中建设银行增速仅为4.3% 。 股份制银行中 , 个人住房贷款增速已出现明显分化 。 中信银行、浦发银行、招商银行、华夏银行与去年末相比 , 个人住房贷款增速均在10%以上 , 分别为14% , 13.1% , 11.5%和10.7% 。 而平安银行、民生银行、光大银行分别为3% , 4.8% , 3.5% 。 不过 , 即便是超过10%的银行 , 增速普遍较去年同期也有所降低 。

  而在房地产开发贷款方面 , 目前大部分银行对房地产行业的授信都较为审慎 , 并实行十分严格的名单制 , 以控制相关的业务风险 。

  根据建行披露的数据 , 上半年其房地产开发贷款的增速同比下降6.55个百分点 。 与此同时 , 建行审慎择优开展房地产开发贷款 , 今年0.81%的不良率比年初下降0.3个百分点 。

  招商银行副行长王良在2019年中期业绩电话推介会介绍称 , 招行的房地产开发贷款在总行层面一直以来都是采取限额管理 , 即每年的增量贷款不超过一定数额 , 今年还会继续坚持限额管理的策略 , 预计下半年投放的房地产开发贷款数量会非常少 。

  一位股份制银行信贷审批部门相关人士对《经济参考报》采访人员表示 , 房地产企业一直是其所在银行重点监测的授信对象 , 该银行一直对房企的杠杆率进行实时的监测 , 并根据杠杆率动态调整授信审批的白名单 。

  房地产金融政策持续从严

  银行审慎稳健的房地产贷款政策和整个国家层面“房住不炒”的政策基调不无关系 。 最近监管层再次密集释放出多个信号 , 预计后期房地产金融政策将会更加严格 。

  继7月窗口指导要求部分银行控制房地产贷款增速后 , 日前银保监会再次下发房地产业务专项检查的通知 , 重点检查32个城市的银行在四大领域的房地产业务 , 提出银行在信贷管理方面 , 要关注房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况 , 包括要加强集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等 。 8月30日 , 银保监会发布的《关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》中 , 再度提及地方中小银行机构存在违规为“四证”不齐房地产项目提供融资、违规向关系人发放信用贷款等问题 。

  央行也在银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会上 , “点名”房地产行业占用较多的信贷资源 , 并提出对房地产信贷领域的具体要求 。 同时 , 在新的房贷利率对标LPR之时 , 央行就已明确强调房贷利率不下降 。

  新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对采访人员表示 , 总体而言 , 从房地产金融角度看 , 目前调控已经并且将继续从三个方面实施:一是收紧银行信贷资金进入房地产市场 , 比如提高房地产开发贷款的条件 , 减少贷款额度;二是收紧资金借助信托等渠道进入房地产项目 , 比如对房地产信托进行“窗口指导”;三是收紧个人住房贷款条件、额度 , 提高贷款利率 , 并严控个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场 。 此外 , 还可能从严监管房地产企业发行企业债券 。

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