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界面新闻|央行：今年反洗钱监管罚金将超2.15亿元，正抓紧推进《反洗钱法》等修订工作

实习采访人员丨伍汝苗
“强监管恐怕是人民银行将来在一定时期内要执行的基本政策 。今年反洗钱监管罚金预计要超2.15亿元 。”11月18日 ， 在复旦大学中国反洗钱研究中心主办的“2020第十届中国反洗钱高峰论坛”上 ， 中国人民银行反洗钱局副局长王静表示 ， 今年的罚金预计要超过这个目标 ， 目前已经有若干个千万级罚单出现 。
他指出 ， 从规则为本到风险为本 ， 中国反洗钱政策正处于转型阶段 。王静解释道 ， 过去的反洗钱方法以规则为本 。随着形势变化 ， 规则为本显现出弊端 ， 比如规则的滞后性 ， 难以及时应对风险；统一的规则难以适应多样化的金融业态、金融业务和客户需求 ， 缺乏弹性往往导致合规与效率的矛盾；金融机构被动执行规则 ， 主观能动性难以得到发挥 ， 依赖心理严重 ， 普遍将合规视为反洗钱工作的最终目的 。
近年来 ， 人民银行推动反洗钱由“规则为本”向“风险为本”转型 。
2016年12月 ， 中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ， 取消了可疑交易识别的强制性标准 ， 鼓励机构自定义标准；
2018年9月,人行发布了《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》 ， 引导金融机构建立洗钱风险管理工作架构 。
界面新闻|央行：今年反洗钱监管罚金将超2.15亿元，正抓紧推进《反洗钱法》等修订工作
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据复旦大学中国反洗钱研究中心提供数据 ， 2020年7-9月 ， 共有88家金融机构因反洗钱问题收到罚单 。处罚金额高达1.1 亿元人民币 ， 与第一季度接近 。其中机构被罚超过1.04亿元 ， 个人为570.15万元(部分机构的领罚数额中没有细分单位和个人罚款金额) 。北京农商行是被处罚金额最高的机构 ， 处罚额为1948万元 ， 其次为裕福支付有限公司 ， 处罚额接近1454万元 。
在88家被处罚的金融机构中 ， 银行共有60家 ， 占比超过68%;其次为支付公司 ， 有12家 ， 占13.64%; 再次为保险公司 ， 有7家 ， 占比为7.95% 。
不过 ， 以风险为本的反洗钱之路仍在探索之中 。
2019年4月 ， 金融行动特别工作组（FATF）公布《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》 ， 报告指出中国在风险为本方面存在的主要问题 。一方面 ， 中国金融机构虽然明白自身的反洗钱义务 ， 但对洗钱风险分析不够充分 ， 工作的针对性和有效性不足 。另一方面 ， 中国监管部门对金融机构的风险评估机制不健全、监管措施未体现出与风险相适应的差异性、监管资源不足且投向结构与机构分布不匹配、监管处罚力度不足等等 。
【界面新闻|央行：今年反洗钱监管罚金将超2.15亿元，正抓紧推进《反洗钱法》等修订工作】对此 ， 王静在演讲中对这两方面问题做出了回应 。
“金融机构不再是监管规则的被动执行者 ， 而要主动识别及评估自身面临的威胁和存在的缺陷 。评判工作成效的标志 ， 不是满足了多少监管的要求 ， 而是有效应对多少风险 。”
王静对金融机构的反洗钱工作提出几点基本要求：一是定期开展反洗钱风险评估 ， 包括对机构整体的洗钱风险的自评估和对新产品、新业务的风险评估 ， 通过评估比较各条线、各类业务、各分支机构风险水平的差异 ， 查找不同风险点；二是制定机构洗钱风险管理策略 ， 明确风险容忍度和风险接纳政策 ， 对不同等级的业务、客户、部门采取灵活多样的风险控制和监测措施；三是建立业务部门、反洗钱部门、内审稽核部门三道防线 ， 明确职责和分工 ， 特别是要发挥好业务部门的第一道防线作用 ， 将洗钱风险管理融入日常业务经营当中 ， 为进一步推动“规则为本”向“风险为本”转变 。

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