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『证券日报』盈利难！银行网点年内关停2762家 线下“瘦身”线上加速业务转型

【『证券日报』盈利难！银行网点年内关停2762家 线下“瘦身”线上加速业务转型】 本报采访人员 彭 妍
近年来 ， 银行网点的功能越来越多地迁移到了网上、手机上 ， 95%以上零售业务可通过手机办理 ， 到银行线下网点办理业务的人逐渐减少 。 同时 ， 银行物理网点关停量仍在持续增加 。
“随着银行网络渠道的兴起 ， 在人流量以及业务量逐渐减少的同时 ， 网点的租金和人工成本上涨 ， 低效的银行网点已经成为银行成本端的负担 。 ”某股份制银行内部人士对《证券日报》采访人员表示 ， 因此 ， 不少银行在发力线上业务的同时 ， 持续推进线下网点的智能化转型 。
“网点是银行成本最昂贵、管理最困难的服务渠道 。 如果分布科学合理 ， 功能充分发挥 ， 能够服务满足客户需求 ， 那么网点就是良好的营销网络、交易平台和服务场所 。 反之 ， 网点就会成为银行的包袱和负担 。 ”招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 在数字时代 ， 网点应定位为线上渠道的补充 ， 应加快推进线上线下融合、联动 ， 推动服务渠道协同和资源整合 ， 激发网点发挥线上渠道所难以具备的功能 。
盈利压力大
网点加速“瘦身”
根据银保监会官网披露的信息 ， 2020年上半年 ， 全国已有1332家银行网点终止营业 。 采访人员根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现 ， 今年7月份以来 ， 截至11月19日 ， 商业银行机构退出列表显示 ， 共有1430家银行网点终止营业 。 这意味着 ， 今年已有2762家银行网点终止营业 。
近年来 ， 银行网点的数量正在逐渐减少 。 采访人员查看部分银行近年的年报发现 ， 银行网点数量呈现连续缩减的趋势 ， 以工行为例 ， 2016年至2019年各年度末 ， 该行营业网点数分别为16429个、16092个、16004个、15784个 。
“多数银行网点关停的背后的原因是盈利难 。 ”某银行业内人士对采访人员表示 ， 随着银行业务线上化的推进 ， 银行网点客流量、业务量正在萎缩 。 而网点较高的运营费用使得收入难以覆盖成本 ， 因此银行网点收缩趋势在加速 。
除盈利难外 ， 某三线城市股份制银行的相关负责人对采访人员表示 ， 银行加快低效网点退出 ， 重要的原因之一是经营成本较高 。 “以一家小支行为例 ， 一年需要花费500万元—1000万元 ， 其中包括人员、场地、办公设备等一系列的成本开支费用 。 ”
董希淼对《证券日报》采访人员表示 ， 近年来 ， 随着金融科技蓬勃发展和客户行为深刻变迁 ， 银行网点功能和服务面临着巨大冲击 。 一方面 ， 互联网和信息科技为手机银行、智能客服等服务方式提供强大支撑 。 另一方面 ， 客户行为正在发生变迁 ， 越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验 ， 网点难以满足客户随时随地获取服务的需求 。
线下业务量缩减
线上加速转型
银行网点关停加速 ， 也是近年来银行加大线上线下一体化经营的成果 。
“银行已将超过90%的线下业务搬到了线上 ， 如在线贷款、投资理财、转账汇款等 。 ”某股份制银行的一位大堂经理告诉采访人员 ， 由于线上操作便捷性、功能多样性 ， 客户对线下网点的依赖程度越来越低 。
“原来我们网点一天的客流量在一百人左右,现在每天的客流量也就几十个人 。 ”某支行网点负责人告诉采访人员：“现在柜面办理的个人业务明显减少,除了必须的现金业务外,客户基本习惯了线上办理,来柜台办理的多是一些老年人和企业客户 。 ”
在发力线上业务的同时 ， 银行持续推进线下网点的智能化转型 。 据了解 ， 主要通过引入智能柜员机、智能现金柜员机、ATM机等自助设备 ， 实现免排队、免等待和免人工的服务 ， 促进网点转型 。
《证券日报》采访人员在海淀区某国有大行支行网点发现 ， 与一年前相比 ， 银行大厅的格局发生了显著变化 。 除了柜台和部分等待区保留以外 ， 其他空间被改造成了智能服务区 ， 多台智能柜员机成了银行网点的“工作人员” 。

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