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加密货币 比特币还能买吗？给新手的加密货币投资指南

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加密货币 比特币还能买吗？给新手的加密货币投资指南


如何选择投资标的 ， 投入多少资金比较合适 ， 何时应调整投资组合——如果你对加密货币充满好奇 ， 并且蠢蠢欲动 ， 不妨看看这篇新手指南 。
图片来源：Jan Buchczik
Anne Tergesen2021年7月26日08:20 CST 更新
你在财务规划中考虑过比特币吗？
随着机构投资者开始在投资组合中纳入加密货币 ， 越来越多个人投资者也在考虑这一选项 ， 或向他们的财务顾问咨询相关问题 。
财务顾问表示 ， 答案视情况而定——它取决于投资者对风险的容忍度、此人承担损失的经济能力以及对数字资产行业的了解程度等 。 那些帮顾客配置了加密货币的财务顾问 ， 他们中的大多数都建议将投资比例控制在较小范围内 ， 即1%-2%之间 。
包括美国金融理财师行业协会(Financial Planning Association)在内的机构近日对500余名财务顾问进行了一项调查 ， 结果显示 ， 近一半的受访者称 ， 曾有客户向他们咨询过加密货币投资 ， 2020年时这一比例仅为17% 。 大约14%的财务顾问表示 ， 他们已经涉足或者推荐过加密货币 ， 相比之下 ， 去年这一比例还不到1% 。
比特币“才十年历史 。 ”咨询公司Edelman Financial Engines LLC创始人里克·埃德尔曼(Ric Edelman)谈到 ， “过去谈到加密货币人们关注的主要是挖矿和交易 。 但如今大家开始进入下一阶段 ， 开始考虑如何将它纳入自己的投资组合 。 ”埃德尔曼平日也会投资数字类初创企业 。
要成为一名明智的投资者 ， 需要的不仅仅是更高的风险承受力 。
旧金山的财务顾问西蒙·瑞兹纳(Simon Tryzna)指出 ， 在思考是否应将加密货币纳入自身财务规划时 ， 投资者应该有“一套自己的投资观点” 。 举例来说 ， 他谈到 ， 他有许多深谙科技行业的客户都认为 ， 区块链（比特币背后的记账技术）可以提高经济运行的效率 。
此外 ， 对与日俱增的产品种类加以研究也很重要 ， 这样普通投资者才可以将虚拟货币加入自身的投资组合 。
在线咨询公司Betterment负责行为金融和投资业务的副总裁丹·伊根(Dan Egan)指出 ， 由于加密货币波动性极高 ， 因此哪怕你在投资组合中加入一小部分此类资产 ， 或许都需要对整体资产配置做出调整 ， 以减少其他较高风险投资产品的比重 ， 例如股票 。
购买加密货币前 ， 还有哪些问题需要考虑清楚？不妨看看下面的内容 。
我应该投资加密货币吗？
加密货币有带来巨大收益的潜力 。 过去一年中 ， 比特币的价格从略高于9000美元涨至30000多美元 ， 4月份时一度创下超过64000美元的高价 。
但先锋领航集团(Vanguard Group)负责资产组合构建的主管罗杰·阿利亚加-迪亚兹(Roger Aliaga-Diaz)说 ， “这种极具波动性的投资易受投机情绪影响 ， 它不应属于谨慎、均衡的投资组合 。 ”
阿利亚加-迪亚兹在近日的一篇文章中写道 ， 加密货币“基本不受监管 ， 而且伴有相当大的风险 。 ”
自今年4月创下纪录高位后 ， 由于中国加大了对虚拟货币的打击力度 ， 比特币价格至今已跌去一半左右 。
耶鲁大学(Yale University)经济学家艾勒·塞文斯基(Aleh Tsyvinski)2018年曾与人联合发表过一篇研究 ， 他们认为 ， 机构投资者应将约1%至5%的资产投资于数字货币 。 塞文斯基指出 ， 那些钟爱黄金、私募股权等替代投资产品的散户投资者 ， 也应该考虑将加密货币作为一种投资渠道 。
“如果你的资产配置中有5%的替代投资品 ， 为什么不把这其中10%投给加密货币呢？”他说 。
鉴于虚拟货币的运转机制与股票、债券及其他传统投资产品“全然不同” ， 塞文斯基认为 ， 因此当其他类型的资产下跌时 ， 如果虚拟货币上涨 ， 便能以此提升回报率 。 “这是一种很好的分散风险的投资方式 。 ”
然而 ， 阿利亚加-迪亚兹并不认同这种观点 。 他提醒投资者不要为了给某种缺乏“内在经济价值”的东西腾出空间而减持股票和债券 ， 况且“它还不能产生利息或是股息这样的现金流 ， 无法对价格形成支撑 。 ”
“加密货币的价格主要取决于人们对这种货币的接受和使用情况所产生的心理预期 。 ”
伊利诺伊州克里斯托尔湖(Crystal Lake)的理财顾问约翰·佩尔舍尔(John Piershale)谈到 ， 对于自己的绝大多数客户 ， 他都不建议投资加密货币 ， 但对于一小部分能够承受“资产价值大幅波动”的客户 ， 他已帮他们将至多2%的资产配置到一只交易所交易基金中 ， 该基金购买了一些涉及区块链技术的企业股票 。

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