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【银行|存款达到“这个数”就会被监控？多地已开始试点，储户们要留意】
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近年来 ， 随着我国居民收入的不断提高 ， 我国各大银行的存款金额也在不断增加 。 但与之而来的互联网金融诈骗案件也在层出不穷的出现 。 互联网金融诈骗就是一种典型的犯罪模式 ， 它是新型的网络产品与传统的金融诈骗犯罪相结合的产物 ， 由于犯罪手段新颖且具有隐蔽性 ， 受害人往往难以认 ， 再加上缺乏相关的金融知识和互联网知识 ， 容易落入犯罪分子的圈套 ， 使自己遭受财产损失 。 针对这种问题 ， 我国多家银行开始对储户的存款进行监控 ， 一旦发现储户的存款过高 ， 则会触发银行的监管机制 。
一、我国互联网金融诈骗的现状众所周知 ， 我国的居民是一个喜欢存钱的国家 。 这也是出于当前的多种无奈所决定的 ， 但随着网银技术、第三方支付的快速发展 ， 与之而来的便是互联网金融诈骗案件层出不穷 。 目前互联网金融诈骗正呈现犯罪手段智能化 。 互联网金融诈骗多运用计算机网络技术 ， 手段多样 ， 技术更新换代速度快 ， 网上银行 ， 电子转账应用越来越普遍 ， 人们对于这些功能已经有所了解 。 但由于用户专业技能较低 ， 对普通转账的操作流程都不够熟悉 ， 网站的可信程度往往也难以考证 。 所以 ， 犯罪分子抓住民众这一弱点 ， 实施高科技犯罪 。
▲办理银行存款的居民
再者 ， 互联网金融犯罪往往采取高科技手段 ， 犯罪主体显现出智能化特点 ， 以电 以数据为依托 ， 犯罪方式具有虚拟化特征 ， 其带来的危害性通常也会更加严重 。 犯罪对象具有虚拟化的特征 。 互联网的发展形成了一个区别于现实世界的独立的虚拟世界空间 。 以电子信息技术为基础 ， 通过技术手段 ， 将第三方交易中使用的货币转化为虚拟货币 ， 将货币价值以电子方式储存在计算机中 。 而银行作为我国互联网金融监管过程中最重要的一环 ， 银行内部加强对储户存款风险的管理就变得及其重要了 。
二、存款达到这个数会被银行所监控近期 ， 从多家银行反馈过来的数据来看 ， 银行目前正在推行的是大额交易管理制度的 。 所谓的大额交易管理分别企业和个人 。 第一 ， 从个人来考来看的话 。 因各地区和各家银行管理不同 ， 所以所制定的标准也有所不同的 。 比如 ， 有的银行对河北所设立的标准为10万元 ， 而浙江所设立的标准为20万元 。 经济最发达地区的深圳则为30万元、第二 ， 从企业来看的话 ， 2个企业在进行对公转账时 ， 所设立的标准为的50万元 。 这个不受地区之间的限制的 。 目前我国已在河北省、浙江省、深圳市等3个经验发水平不同的城市之间政策的试运行了 。
▲存款单
三、政策的意义何在？对此 ， 有业内分析人士指出选择此次监管 ， 是基于以下几点原因进行的综合考虑 。 首先 ， 对国人来说 ， 短期之内存款几万是正常的交易行为 ， 这也符合当前我国居民收入现状 ， 但从多家银行反馈的数据来看 ， 我国当前居民存款在20万以上的人数就很低 ， 更别说 ， 一次性存款过大 ， 这自然会触发到银行的监管体系了 。 其次 ， 此类存款更多的个人对银行的存款 ， 而非企业对银行的存款 。 银行对此进行监管 ， 如果居民的确是一个有钱人的话 ， 在后期居民金额发生变化时 ， 会触发银行的监管预警体系 ， 这也是为了保护居民的财产安全 。
▲办理存款的工作人员
再者 ， 银行若发现此笔金额过大 ， 后续储户的种种操作行为是不符合银行的相关规定的情况下 ， 银行会认为储户存在诈骗或洗钱等行为 。 此时 ， 银行则会直接报警 ， 提供给警方有利的线索 。 最后 ， 银行对此类款项进行监管也是银行为了更好的保护储户的资金安全 ， 减少储户被骗的风险 ， 推动我国金融体系朝着更好的方向发展 ， 以减少电信诈骗给居民带来的财产损失 。 综上所述 ， 银行体系监管体系的完善对保护居民的财安全 ， 推动我国经济朝着健康良性方向发展 ， 推动金融体系的完善等多方面都有着重要的意义 。 而相关银行负责人也介绍 ， 在三地政策试运行的过程中 ， 他们会积极地发现问题 ， 改善问题 ， 以推动政策在全国范围内更好的落地 。
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