互联网金融的背影里，金融与科技正在分野( 二 )_文/孟永辉在互联网金融持续遭遇监管的

说到底，所谓的互联网金融其实同其他的“互联网+”模式并没有什么区别，都是在借助平台模式做流量撮合的买卖。一旦没有了流量和资本的支撑，神奇的“互联网+”模式便会遭遇越来越多的新挑战。很多人把这种以C端用户为主要改造对象的发展模式看成是消费互联网，它主要改变的是C端用户的消费习惯和行为习惯。在C端用户的消费习惯和行为习惯尚未发生深度改变的时候，这种撮合和中介的商业模式尚且有一定的效果。一旦C端用户的需求发生改变， “互联网+”模式的神奇便会失效。

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金融行业同样如此。当出借人的需求仅仅只是为了理财而理财的时候，他们需要的是方便、快捷的投资方式；当出借人的需求除了方便、快捷之外，还需要安全、新颖的投资方式的时候。仅仅只是借助互联网金融的方式，必然无法获得满足。因为互联网金融仅仅只是改变金融产品的购买渠道，并未改变金融行业本身，当出借人的需求发生改变，我们需要新的金融产品和服务才能满足。

改造金融产品和服务，成为破解互联网金融痛点和难题的关键。如何改变？仅仅只是借助互联网金融的去中间化肯定是不行的，因为去中间化改变的仅仅只是出借人，并未改变金融行业本身。我们需要改造金融行业的B端，通过改造B端来获得新的金融产品和服务。这其实与其他行业有着同样的发展脉络，也就是我们现在经常提及的产业互联网。