评论丨让监管“长牙齿”，促使现金贷良性发展( 三 )_评论丨让监管“长牙齿”

为了打破这种不良循环，监管部门应当鼓励现金贷从业者形成长远的视野和思维，走基业长青之路，不要采取短视的涸泽而渔行为。监管部门应当引导现金贷企业加强风控平台建设，通过对借款人的严格资质审核和信用评估，使借款资金能够流入生产性而非纯粹消费性的行为，鼓励借款人对资金的创造性利用而非投机，这样才符合金融的积极经济功能，也才能实现现金贷行业的初衷之一，即促进普惠金融的发展，增强金融机会面向更多社会公众的可获得性。

目前我国民间借贷规定的年化利率上限为36%，对此有不少争议。有论者认为这个标准过低，企业在合规的情况下无法满足民众的短期借贷需求，这就必然导致企业绕过监管，导致高利贷等情况滋生。也有论者认为应该实行差异化的利率管理，区分借款人的金融认识能力、资金运营能力、创造收益能力等，针对性地实行不同的利率上限。这些问题都值得进一步探讨，但可以肯定的是，利率高低并不是唯一的影响因素，不能只把目光聚焦在利率上面；贷款机制是否完善，借款人的维权渠道是否畅通，监管机构堵与疏的双重功能是否充分发挥等，也都是重要的决定因素。

还要注意到，一些弱势群体借款人的发声能力不足，固然可以靠央视等机构的揭发而出现一轮对高利贷的管制，但未必能长久，所以让监管机制“长出牙齿”，进一步明确惩罚机制以威慑现金贷企业，促使其进行机制改革，也许才是更妥当的路径。(编辑欧阳觅剑)