六家股份行零售业绩大比拼：谁领风骚，谁在掉队( 三 )_（图片来源：全景视觉）经济观察报记者

银行不同的零售业务发展阶段决定了股份行的不同发展策略和思路。如招商银行提出“零售金融3.0”时代，表示将全面向“APP时代”发展；中信银行则表示要强化对公、零售业务联动机制；平安银行侧重于零售获客和线下零售新门店的打造。

信用卡增速30%左右招行住房贷款近万亿

从个人贷款总额分布来看，信用卡业务和按揭贷款构成上述股份制银行个人贷款的主要组成部分，同时不同银行对两个业务的偏重也有所体现。

多数股份行的信用卡业务增速喜人，6家股份行累计发卡量均保持着30%左右的增长率。值得注意的是，浦发银行报告期信用卡投放力度有所放缓，累计发卡量同比增长37.63%，相较2017年49.24%的增长率下滑近12个百分点。

信用卡贷款占个人贷款总额比重方面，平安银行的23.7%、民生银行的31.96%、浦发银行的29.22%、光大银行的38.03%，以及中信银行的27.10%，均显示信用卡业务对其个人贷款业务的重要性，其中只有招商银行信用卡贷款占比低于20%，为14.63%。

但同时可以看到，信用卡的不良率有所抬升。就披露的不良率来看，中信银行信用卡不良率1.85%，比上年末上升0.61个百分点；民生银行信用卡不良率2.15%，较上年末微升0.08个百分点；平安银行信用卡不良率1.32%，较上年末上升0.14个百分点；招商银行信用卡不良贷款率1.11%，与上年持平；浦发银行信用卡不良率由2017年的1.32%上升到1.81%。