大通全球：家庭财富管理从“我需要理财”到“我需要专业理财”_

人既是生产者,又是消费者。可是当我们的消费时长远远超过作为生产的时长,就会面临一个问题:如何利用有限的劳动收入来满足家庭整个生命周期的消费需求。不过大通全球表示这个问题也并不是无解,解决这一问题的方式则是进行科学化、系统化、专业化的家庭财富管理,从而将有限的劳动收入转化为可持续性的资产性收入。

家庭财富管理过程中,家庭所处生命周期则是家庭理财规划的重要考虑因素。它直接影响到家庭收支状况、风险承受能力、家庭责任及投资期限等其他因素的变化,进而影响到该阶段的家庭理财需求与特征。通常来讲,家庭生命周期是分为五个阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期及退休期。从最初的单身期来说主要应对的就是个人的日常花销,而这个时期是无需承担家庭责任,而该阶段主要是积累组建家庭和创业资金为主的时期;随着家庭的形成,不仅收入水平有所提高,同时也面临着大额的财富支出,如购房、家庭建设等;随后在家庭成长中,收入及家庭财富的增长也基于稳定的水平,而此时,也要伴随着孩子出生也要承担更多的支出及未来的筹备;到了家庭成熟期后,个人收入及家庭财富均达到了较高位置,此时的资产配置目标也有快速增值转换为家庭财产与养老金的保值增值为主阶段。此后,退休期中家庭收入已无固定来源,家庭财产开始逐渐减少,这个阶段财富管理首要目标是保障家庭财产安全,合理安排各项开支,保证退休后的医疗费用、保健费用和各项生活费用,确保养老生活品质。