估值8亿美元的当红薪水预付创企,遭美国11个州审查？( 三 )_薪水预付创新业务在海外悄悄兴起

Earnin允许用户以最高100美元的增量提现，用于“打赏”的服务费用最高可达14美元。据《纽约邮报》的报道，如果该项费用也被视为贷款的一部分，当用户申请一笔为期一周的100美元的贷款时，同时支付了Earnin建议的9美元“小费”，那这笔贷款相当于有469%的年利率。

批评人士表示，Earnin的营销和商业模式与发薪日贷款没有多大区别，只是他们在发薪日贷款监管的灰色地带运作。由于利率高得离谱，到目前为止，已经有包括纽约州在内的16个州禁止发薪日贷款。

“偷来的”薪水

Earnin似乎是在试图避免遵守1968年的《贷款真实法》（Truth in Lending Act），该法案要求贷款机构披露年利率和借款人将支付的总费用。特朗普政府实际上在考虑撤销那些针对掠夺性发薪日贷款运营商的消费者保护措施，许多资金紧张的人正被扔回狮子窝。消费者金融保护局（CFPB）希望取消监管，要求贷方确认借款人是否有能力偿还高利率贷款。

撤销这些奥巴马时代的限制，可能会给致力于缩小种族贫富差距的黑人社区制造有害的障碍。鉴于非裔美国人的平均家庭财富为1.76万美元，不到白人家庭的15%，他们申请发薪日贷款的可能性是其他族裔的两倍。