防范“过度授信”：信用卡刚性扣减后业内呼吁设立借贷上限( 二 )_：防范“过度授信”：信用卡刚性扣减后

其中，“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避“刚性扣减”监管要求。具体为，银行授信审批和额度调整时，要在本行核定的总授信额度基础上扣减申请人在他行已获累计信用卡的授信总额。

问题在于，经过数年的实施，目前，持牌金融机构统一授信视图已初具成效，但目前非持牌机构尚未纳入。

“如果非持牌不纳入刚性扣减，对持牌机构是不公平的。”上述人士表示，刚性扣减给整个行业带来了非常大的外部环境的挑战，如果非持牌机构纳入到整个框架里面来，那么整个行业都会在一个有限的框架当中竞争和服务。

他表示，持牌和非持牌机构其实承担共同的社会责任，不是用风险方式来进行竞争，是用服务的方式来竞争。所以这个背景下，有意义的竞争点是产品、运营和口碑。

他山之石可以攻玉。2017年4月，新加坡金融管理局要求，所有当地个人信用卡与无抵押贷款设定限制。具体是，从2015年6月1日至2017年5月31日，客户的借贷限额是月收入的24倍；从2017年6月1日至2019年5月31日，借贷限额是月收入的18倍；以及从2019年6月1日起，借贷限额将是客户月收入的12倍。