金融服务小微企业效能这样提升( 六 )_：金融服务小微企业效能这样提升浙江泰

该负责人口中的“倒贷转贷”，也就是大家熟知的“过桥资金”，大多涉及高利率的民间借贷。具体怎么操作呢？这位企业负责人打了个比方：假设企业获得了银行300万元1年期的流动资金贷款，按照合同约定，企业前11个月已分期、按时偿还了利息，需要在最后一个月偿还该月利息以及全部本金，但企业却恰好在此时购买了一套价格较高的机器设备，一下子拿不出这么多钱。这时，为保证按时还款、避免出现逾期记录，企业会通过社会渠道寻找“过桥资金”，先借钱把这300万元本金及当月利息还清，再去银行申请一笔新的贷款，由此得以持续周转。

别看“过桥资金”的使用期限不长，但成本却很高，不少企业抱怨“倒贷一次多付半年利息”。加之部分社会机构和人员乘虚而入，借机开展高息借贷活动，更进一步抬高了企业的融资成本，极易引发资金链紧张甚至断裂等流动性风险。

“为了解决上述问题，浙江银保监局正在探索深化‘中期’流动资金贷款服务，引导辖内银行优化信贷供给结构，提高中期流贷的比例和覆盖面。”包祖明说。

具体来看，此次创新集中在3种模式上，即中期贷款内嵌年审制、中期授信内嵌预审制、循环式。其中，通过内嵌年审制、预审制，银行机构每年对贷款情况进行审查，符合条件的企业可持续使用贷款资金，贷款实际使用期限最长可达3年。