作为家庭顶梁柱，夫妻保障规划的正确打开方式( 四 )_：作为家庭顶梁柱

3.重疾险

接下来，我们来配置重疾险。如果配合百万医疗险，重疾险的保额只需要覆盖3年的收入损失就够了。因此，张先生的重疾险应该配置60万元的保额，王女士的重疾险应该配置30万元的保额。当然，如果保险预算充足，重疾险的保额最好可以达到5年的收入损失。也就是说，张先生的重疾险可以配置100万元的保额，王女士的重疾险可以配置50万元的保额。

4.医疗险，关注免赔额

最后，我们来分析医疗险。医疗险的保额之前说过了，建议定为100万元，因为需要配合意外险和重疾险，把残疾和重大疾病相关的医疗费都覆盖掉。请注意，这个100万元是每年的报销额度为100万元，不是终身累计100万元。对于绝大部分情况，每年100万元肯定是够用的，你需要多花点时间去考虑的是 “免赔额”。保险公司之所以设置了“免赔额”，是为了满足两类不同的需求。

一类人希望只要买了保险，就尽可能的少承担医药费。对于这类朋友，你应该选择“免赔额”为零的医疗险。但是，同样保额的医疗险，“免赔额”为零的要比“免赔额”不为零的贵不少。比如同样保额是100万元的医疗险，“免赔额”为0的话，每年的保费是2000多元，如果“免赔额”是1万元的话，每年的保费只有300多元。