杨望：征信的进阶之路( 四 )_：杨望：征信的进阶之路（图片来源：图

众多小微企业不是苦于“融资贵”，而是苦于“融资难”，单纯地扩大融资渠道、降低贷款利息对解决小微企业融资难题作用有限，如何打破信息不对称更为关键。金融科技在解决征信问题上具有天然优势。传统征信的数据来源主要是银行、券商和社保等体系内金融机构，以人工获取信息为主，效率低、成本高，数据处理能力也有限，而且以大中型企业为主体，难以覆盖众多的小微企业。商业时代的发展已产生了大量的数据，如何获取“长尾”企业的数据、如何处理海量的不同类型的数据、如何快速产出信用报告等等，都需要依靠技术的创新。

目前大数据技术已在征信领域有了较为广泛的应用。大数据的核心在于对海量的、非结构化数据的储存和分析，可以拓宽数据来源和分析基础。大数据主要从互联网上获取信息，可以覆盖更多的企业，除了传统的财务信息之外，企业的交易行为、管理层的人际关系、司法信息、知识产权等非结构化、半结构化的数据都可以用于分析，这些数据可以更全面地反映企业的信用水平。大数据的运算速度更快，可以及时处理数据，对企业行为进行实时的监测，这是传统征信系统无法做到的。征信服务的边际成本也会降低，数据系统形成后，在服务大量客户的同时也显著降低人力资本的投入。