百信银行陈龙强：AI驱动的数字化引擎( 二 )_腾讯科技讯8月28日

第三，组织形态，在这样的环境下我们需要考虑以什么样的组织应对数字经济的到来，我们提出了共生型组织，共生其实是一个生物学概念，如果从现代企业的组织形态来看，过去我们在强调精细化的社会分工之后，应该开始考虑从竞争关系转向共生关系，这会是非常重要的保障措施。

下面我以我自己从事的金融领域举例，通过科技赋能如何打破边界，去寻找一个结构性空白市场？我的基本观点是，数字化是最重要的创新引擎。

银行业现在存在很大的痛点，我们从两个视角来看，一个是贷款金额，一个是客群风险，银行选择上，相对来讲容忍度会比较有限，准入门槛比较高，风险偏好处于比较低的位置。这就造成了极大的金融抑制，P2P、互联网消费金融公司开始兴起，主要服务普惠客群，这个客群数亿人之多，没有得到充分服务，但是需求摆在眼前。

从供需不对称的视角来看，这个领域我们称之为结构性空白市场，我们作为一家数字化银行，应该以什么样的姿势切入这块市场呢？传统银行不是不想服务，而是技术成本会很高，风险偏好不允许，所以大家看到银行app很多，但多数人贷不到款。我们定义应该是小额、高频、普惠、门槛比较低的产品和服务去承接，是介于传统银行和互联网消费金融公司、P2P公司之间的服务形态。