＂捞财宝＂实控人自首证大公司被立案涉案资产被查封( 四 )_新金融深度9月1日

据大拇指投资人提供的合同显示，其与证大财富签署的为“债权转让及受让协议”，即通过受让他人既有的个人借贷合同的方式出借资金给借款人。这里的转让人为戴卫新。投资人的钱也是直接支付给戴卫新的银行账号。天眼查资料显示，戴卫新为上海证大大拇指财富管理有限公司董事长，持股比例15.23%。

业内人士指出，从大拇指的这一操作即可看出证大涉嫌存在“超级放款人”模式。这一模式最大的问题在于，借助P2P吸引出借人投资，然后再进行放款，造成债权上的错配，容易形成资金池。

相关政策显示，因涉及到资金池，2016年监管就已经对“超级放款人”模式明令禁止。2017年12月，监管下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），再次明确“超级放款人”模式的债权转让属于违规行为。2018年8月，监管下发《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（108条），又一次明确禁止超级借款人行为。

据悉，捞财宝宣布良退之后，证大曾出台过一次初期延期兑付方案，不过，投资人对此并不买账。据一位投资人反映，8月22日，捞财宝停止新增业务后的第一次回款，但情况让大家很失望，2万元投资回款却只有几毛钱，甚至有些只收到几分钱。