“普降+定向”降准来了理财“钱袋子”有何变化?( 四 )_：“普降+定向”降准来了理财“钱袋子

以存款产品为例，虽然其目前其利率整体难言上涨，但银行会依据自身的负债情况，对存款、大额存单等品种进行结构性调整，个别期限的存款利率以及大额存单的产品可能出现上调。而从目前大额存单利率来看，3年期产品利率均值在4.2%左右，远高于保本型银行理财产品。

此外，对于理财资金有限的投资者而言，部分通过互联网平台销售的民营银行存款产品亦值得关注。目前其利率多在4%以上，且不乏“破5”产品，最高利率已达5.8%。“此类产品更适合有灵活用钱诉求，但又不确定投资多久的投资者，最大特点是持有时间越长，收益越高。”上述理财人士表示。

总体来看，这些民营银行存款产品以5年期居多，可提前支取，靠档计息。不过，需要留意的是，同类产品在靠档计息规则方面差异较大，同时付息方式方面亦有不同，分为到期还本付息与按月付息两种形式，投资者可根据自身流动性需求进行选择。

来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/

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