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蒋璟璟
曾经手机银行APP带来的“指尖上的便捷”，如今却变成了“指尖上的负担”。不少用户反映，日益泛滥的手机银行APP出现了功能重复、体验不佳、同质化等问题。采访人员也发现，很多银行除了缩减网点之外，自去年以来，开始整合旗下APP产品功能，对移动客户端业务“缩减”。（证券日报）
近年来，面对第三方支付平台等互联网金融来势汹汹的竞争，商业银行业务的线上化、数字化突飞猛进。有压力才有动力，但不可否认的是，动力转化为业绩却是存在边际递减效应的。银行系APP用户在一段时间爆发式增长之后，时至今日，不可避免地陷入了瓶颈。而越是增长乏力，其野蛮发展以及内部的失序紊乱，就暴露得越是充分。
按照统计，一家头部银行，旗下APP平均有4个左右。很多银行开发出了形形色色的各式APP，有手机银行私人银行专版、企业手机银行版，甚至还有乡村版、小微企业版、英文版等多种手机银行版本。这其中，很多都属于是雷同重复或大同小异的。
银行APP原本的“初心”是更好服务用户，但久而久之，却发生了异变。其变成了强加给用户的负担，本末倒置，逼着用户下载各种APP，没有需求也要创造需求，明明一个APP就可以搞定，却非要“多点开花”。这一反常现象，一方面固然是基于银行在线上金融“跑马圈地”的强烈紧迫感，另一方面也与其内部立项混乱、资金配套失当有关——毋庸讳言，花样繁多、功能单一、框架简陋的很多银行系APP，本身就是空耗经费，是巨大的浪费。
如今的常态是，同一银行旗下的各APP之间细分边界并不明朗，很多功能有重叠，且各家银行APP同质化程度较高。从某种意义上说，这恰恰暴露了其内部山头林立，业务缺乏整合的现状。事实上，这并非银行系独有的怪现象。很多大型商业机构均是如此：对数字化转型充满意欲，线上项目着急上马，却往往是想一出是一出，缺乏整体谋划以至于陷入零敲碎打的乱局，到头来一团乱麻。
强化清理、推动聚合，让用户少麻烦，让APP更强大，这是新阶段数字化转型的必然之路。
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