账户|对接第三方支付公司的电商平台合规方案初步实践( 二 )_广点通|外卖|腾讯|开发者|治理

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2）企业认证：即以企业为主体进行实名认证

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如上所示，认证成功后，平台用户即可绑定银行卡，也可顺利开展充值、提现等业务。当然，账户体系管理后台，会同步记录账户的开户信息，如下图所示：
特别说明一下状态机，若账户状态为冻结状态，则需要梳理相关受到限制的业务，例如充值业务、提现业务、其他消费业务等，在用户操作相关业务时，给予一定的友好提示；
3.2 梳理平台的支付业务主要是把平台中和账户余额有关的业务穷举，需要根据业务，判断应该调用第三方哪些接口实现资金流转或账户余额变动。比较常见的支付业务包括充值、提现、支付。具体如下：
【账户|对接第三方支付公司的电商平台合规方案初步实践】3.2.1 充值
充值业务，我们财务比较关注的避免信用卡套现，故在对接场景的渠道例如使用支付宝扫码/微信扫码时，对接第三方支付，有个支付限制字段，需要在传参的时候，屏蔽非贷记卡。还有一个关键点，平台获得的所有支付结果，均从所对接的第三方厂商获取，无需单独获取各个渠道（例如微信、支付宝等）的支付结果。
充值业务时序图：

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3.2.2 提现

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3.2.3 支付
这里讲的支付，是狭义的支付，针对用户购买商品进行付款的支付场景进行说明。
这里的支付比较特殊，基本有三种方案：
第一种：直接使用账户余额支付
使用余额支付，顾名思义就是用虚拟户的余额进行支付，例如淘宝买东西，使用支付宝余额进行支付。
第二种：通过账户余额之外的渠道进行付款，例如银行卡支付。
这个方案有2个层面的理解：

理解为充值即消费，先充值到余额，再立即消费的流程，和余额变动有关；
理解为使用其他渠道入金的方式进行支付，和余额变动无关;

重点看业务需要的记账规则，我们平台在虚拟户方案之前，是“充值即消费”的记账思路，故此，对接虚拟户方案后，依然是采用这种记账思路。举例子如下：
例如王一博账户余额100，购买商品需要支付100元，在支付收银台，用户选择银行卡123支付成功，则该用户的账户流水如下：
但是，一些平台会按照第二种思路记录交易，例如使用微信支付时，支付方式若选择的是银行卡，微信“零钱-零钱明细”不会产生入金流水，而“微信支付”的对话框中，则会记录支付方式为银行卡；

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第三种：使用组合支付
组合支付即使用多种方式结合进行支付，是主流购物场景常用的方式，例如余额+银行卡、余额+优惠券等。
关于组合支付，和如下三种情况有关：
支付方式：不同支付方式，对组合支付的支持情况不同，但是大多数支付方式是支持组合支付的。我们对接的第三方支付公司，入金支付方式多达10多种支付方式，例如订单POS、微信支付（APP 支付、扫码支付、刷卡支付、公众号支付、小程序支付、H5 支付）、支付宝支付（扫码支付、刷卡支付、生活号支付、手机网站支付）、收银宝快捷、银联（扫码支付、被扫支付、JS支付）等。
业务需求：充值提现业务场景，一般是不支持组合支付。但是有的提现业务场景，积分可抵扣交易手续费，因此，提现订单可能涉及组合支付，具体需结合业务诉求。