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理财的十大理由 我们为什么要理财

我们生活在商品社会里 ， 每天的生活都离不开钱 。钱从哪里来呢？君子爱财 ， 取之有道 。君子爱财 ， 更当治之有道 。这里说的“取” ， 就是赚钱 ， 这里说的“治” ， 就是理财 。在现代社会中 ， 一个人要想有钱 ， 无非通过两个途径：上班赚钱 ， 下班理财 。
　理财让你实现财务自由
理财是人们为了实现自己的生活目标 ， 合理管理自身财务资源的一个过程 ， 是贯穿人们一生的过程 。讲得通俗点 ， 理财就是以“管钱”为中心 ， 通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节 ， 管好你现在和未来的现金流 ， 让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值 ， 让你的兜里什么时候都有钱花 ， 最终的目的是实现财务自由 ， 让你的生活幸福和美好 。
我们用一种形象的说法——你的收入是河流 ， 财富是水库 ， 花出去的钱就是流出去的水 ， 理财就是开源节流 ， 管好你家的水库 。
应对生活需要必须理财
　人的一生 ， 从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年 ， 各个时期都需要用钱 。你家的“水库”里必须有水 ， 才能应对各种各样的生活需要 。具体说来 ， 理财要应对人们一生六个方面的需要 。
第一 ， 应对恋爱和结婚的需要 。
对绝大多数人来讲 ， 恋爱和结婚是人生必经的过程 。恋爱需要钱 ， 结婚也需要钱 。先说说恋爱 。我常说 ， 没有钱光有爱情是不够的 ， 女孩子都喜欢浪漫 ， 但是没有钱就少了很多营造浪漫的基础 。很多女孩子恋爱的时候都喜欢吃烛光晚餐 ， 但是如果你没有钱 ， 只能带女朋友去吃路灯晚餐 。谈恋爱是需要钱的 ， 如果没钱 ， 交女朋友都困难 。
不言而喻 ， 结婚也是需要钱的 。
下面 ， 我们看看娶老婆到底要花多少钱 。以北京为例 。现在很多年轻人说结婚的时候要有车有房 ， 对此我不完全同意 。我觉得年轻人是否要有车有房 ， 要根据自己的财务状况 ， 而不是盲目地攀比 。现在我们算算 ， 在不买车和不买房的情况下结婚要花多少钱 。
结婚娶老婆 ， 住一室一厅很正常 ， 这样的房子在北京一年大约需要两万元的租金 。你至少要准备好一年的房租 ， 这样要花掉两万元 。一万多元一个的结婚戒指不算过分吧 ， 两万元的家具也不过分吧 ， 七七八八的家用电器一万多元 ， 零碎的东西上再花一万元 ， 这样算下来已经是将近8万元 。带老婆在国内旅游结婚花掉两万元也不过分吧 。我们姑且不说婚礼需要花费多少 ， 因为婚礼收的份子钱基本可以做到收支相抵 。这样 ， 如果在北京 ， 在不买房不买车的情况下 ， 普普通通的结婚 ， 你需要准备10万元 。这不算铺张浪费 ， 这时候如果你家的“水库”没有水 ， 你怎么娶老婆呢？因此我觉得 ， 年轻人在结婚之前 ， 应该多积蓄 ， 应该给你家的“水库”多存“水” ， 不存“水”恋爱谈不成 ， 结婚也有困难 。如果你打算买房结婚 ， 就要准备百万以上的资金 。
上面说的是人生第一个需要 ， 应对恋爱和结婚的需要 。
第二 ， 应对提高生活水平的需要 。
每个人都希望过上越来越好的生活 。从租房子到自己买房子 ， 从没有车到自己有汽车 ， 从普通汽车到换更高级的汽车 ， 这是人们的普遍愿望 。要提高生活水平 ， 就需要钱的支持 。拿买房子来说 ， 我们不说买高档的房子 ， 就以买普通的住宅为例来算一笔账 。
如果你买100平方米的房子 ， 两室一厅 ， 按每平方米10 000元算 ， 如果在北京 ， 这样的房子要坐落在北京五环路以外了 。这套房屋的总价是100万元 ， 首付20% ， 其他的80万采用银行贷款 ， 等额本息还款法 ， 分20年还清 。我们算一下 ， 在这种情况下 ， 你需要多少钱才可以搬进你的新居 。
首付需要20万元 。契税、维修基金、大修基金 ， 再加其他七七八八的费用 ， 至少需要5万元 。100平方米的房子 ， 我们按800元一平方米来进行装修（不算过分 ， 已经是很便宜了） ， 这也需要8万元 。100平方米的房子 ， 如果去买家具至少需要2万元 。家用电器加上其他一些东西 ， 还需要3万元 。汇总一下 ， 总共需要38万元 。如果你想在财务上更从容 ， 最好准备好一年的按揭款 ， 大概是6万元 。这就是说 ， 如果你买总价100万元的房子 ， 你手中需要44万元才能搬进新家 。这说明理财需要计划 ， 很多年轻人买了新房子以后 ， 由于缺钱住不进去 ， 或者只买一张床住进去 ， 这都是因为事前计划不周 ， “水库”里的“水”不足而出现的现象 。
第三 ， 应对赡养父母的需要 。
人们常说养儿方知父母恩 ， 父母对你的恩情是你一辈子用什么样的方式都报答不完的 。赡养父母是每个人应尽的义务 。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入 ， 有各种各样的社会医疗保险 ， 减轻了年轻人财务上的一些负担 。但是也有一些人 ， 他们的父母没有稳定的收入 ， 这样父母的养老就需要他们提供财务上的支持 。因此 ， 很多年轻人每月都需要有固定的钱供父母养老 。
人年纪大了容易生病 ， 如果父母生病或者发生其他的意外 ， 也需要从你们家的“水库”中去花钱 。因此你们家的“水库”应该备出一份钱用来应对父母的意外需求 。此外 ， 如果你的经济条件允许 ， 你还应当帮助父母提高生活水准 ， 请他们出国旅游 ， 陪他们出去游览 ， 丰富他们的晚年生活 。赡养父母不仅需要物质赡养 ， 而且需要精神赡养 ， 因此要孝顺父母 ， 要常回家看看 ， 给父母购买必要的食品和生活用品 ， 送去亲情温暖 ， 这些都需要财务上的支持 。
第四 ， 应对抚养子女的需要 。
从孩子出生 ， 到孩子上幼儿园、小学、中学、大学 ， 每个时期都需要用钱 。因此 ， 抚养子女也是理财中一个很重要的问题 。在生小孩的时候 ， 你的家庭就面临这样一种财务现象：家庭的支出在增加 ， 而家庭的收入在减少 。一般的家庭都是夫妻二人工作 ， 获得工资收入 。而工资通常都分成两部分 ， 包括基本工资和效益工资 。在你太太生小孩、休产假期间 ， 她只能领到基本工资而没有效益工资 ， 因此家庭收入是减少的 ， 但同时家庭的支出却在增加 。现在在医院生小孩一般要花几千元 ， 而如果你到月子医院生的话 ， 花费的钱更多 。小孩生下来需要有人照看 ， 需要请保姆 。以北京为例 ， 在北京请一个保姆照顾孩子 ， 每个月至少要花2 000元 。如果不是母乳喂养 ， 还需要购买奶粉 ， 一个月要1 000元 。买尿不湿 ， 还需要至少300元 。如果小孩生病了 ， 你还需要花很多钱 。这样 ， 你的家庭收入在减少的同时 ， 每个月要增加请保姆的钱、奶粉钱、买尿不湿的钱以及其他的花销 ， 总共将增加3 000到4 000元 。为此 ， 你家在生小孩以前 ， 应该在“水库”里存足够的“水” ， 什么时候生孩子 ， 不是随机的 ， 而应该同你家“水库”中的“水”量相适应 。
小孩长大后 ， 更要花钱 。现在在北京 ， 上幼儿园一年要花一万多元 。我的小孩上幼儿园 ， 一个月要交1 000元 ， 上小学一年要交15 000元 ， 这都是很平常的现象 。从小学到初中、高中、大学 ， 需要持续地花钱 。因此 ， 在生完小孩后 ， 你要有意识地进行积蓄和投资 ， 为小孩持续受教育创造良好的经济条件 。现在 ， 人们对孩子倾注了太多的心血 。大家常说30岁以前活自己 ， 30岁以后活孩子 。为了让孩子健康成长 ， 你需要有自己的积蓄 ， 理好自己的财 。
第五 ， 应对意外事故的需要 。
人们常说天有不测风云 ， 人有旦夕祸福 。有时候会有很多意想不到的事情发生 。比如说你开车突然出了车祸 ， 把人撞伤了 ， 或者是家里有人突然遭遇飞机失事 ， 这些事情对你的家庭生活都会造成巨大的影响 。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的 。作为经常坐飞机的“空中飞人” ， 我会给自己买一份保险 。其他的保险我买得很少 ， 但是人身意外保险我会买 。我在一家保险公司买了一份保险 ， 一年交1 000多元 ， 如果发生了意外事故 ， 最多可获得100万元的赔偿 。我跟太太开玩笑讲 ， 如果我从飞机上掉下来摔死了 ， 这100万元够你和儿子生活几年的了 。
【理财的十大理由 我们为什么要理财】 再比如说你是做医生的 ， 在你给病人动手术时 ， 由于各种各样的原因 ， 病人可能死在了手术台上 。这时候你需要一份保险 ， 向这种意外事故提供经济上的补偿保障 。否则病人的家属向你索赔 ， 你有可能会倾家荡产 。
还有 ， 你开车有可能发生车祸 。如果你撞了别人的车 ， 你还是比较幸运的 ， 你只要赔别人的修车钱就可以了 。但是如果你撞了人 ， 你就倒霉了 。我跟朋友开玩笑讲 ， 你开车千万要小心 ， 否则的话 ， 哪天开车把哪位老太太给撞伤了 ， 你就等于给自己找了一个亲妈 ， 你就要天天花钱去探望了 。为了防患于未然 ， 我们应该为自己的车辆购买一份车辆保险和第三者责任保险 ， 来应对各种交通意外事故导致的经济损失 。除此之外 ， 我还要提醒你 ， 绝不能酒后驾车 ， 因为酒后驾车发生交通事故 ， 你要承担全部责任 ， 并且保险公司不会赔偿 ， 那你可就惨了 。
一个人需要买保险 ， 就如同一个人需要穿衣服；没有保险的人 ， 就如同裸体 ， 我称之为“财富裸体” 。
第六 ， 应对养老的需要 。
人人都会有晚年 ， 都会有干不动的时候 。怎么来安度自己的晚年 ， 这是人人都要面对的问题 。现在人的寿命长了 ， 有可能活到80岁甚至90岁 。而家庭基本上都是“421”模式 ， 你要是指望你的儿女 ， 让一对夫妻支撑4位老人养老 ， 这是不现实的 。作为父母都不想给儿女增添麻烦 ， 并且即使儿女有赡养父母的孝心 ， 他们在精力上和财力上也承受不了 。在你退休以后 ， 你的收入必然会减少 。而由于年老多病和要求享受生活等原因 ， 你的支出会增加 。在这种情况下 ， 要想有一个幸福的晚年 ， 你自己就要在年轻时未雨绸缪 ， 搞好理财 ， 多留一点积蓄 ， 为你家的“水库”积蓄足够的“水” ， 以应对你养老的需要 。
人穷志短 ， 你要是没有钱 ， 可能在老的时候看别人的脸色活着 ， 这样的老年是没有尊严的 。如果你年老时有钱 ， 很多问题都可以迎刃而解 ， 你可以请保姆 ， 也可以住进养老院 ， 过上优裕的晚年生活 ， 而且不给子女增添麻烦 ， 这是大多数老人的心愿 。如果你年老时缺钱 ， 不仅会给子女添麻烦 ， 还可能看他们的脸色 。为了安度晚年 ， 过上有尊严的幸福生活 ， 年轻的时候就要注重理财 ， 为养老进行财务上的储备 。
理财是为了明天的生活来存储今天的财富 ， 要想让明天的生活幸福 ， 你今天就要开始理财 。

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