去信用社申请贷款20万 ， 回复审批25万 ， 然后扣了一半利息5万 ， 之后划回剩余贷款本金20万 。 这种贷款方式那是肯定是不对的 ， 而且是涉嫌严重违规的 。 其中违规点还很多 ， 借款人完全可以向当地的银保监局进行投诉和举报 ， 要求对方纠正其违规行为 。
为什么说这是多项违规呢？德先生给大家分析一下 ， 然后未来大家再去向信用社等金融机构申请贷款时 ， 就知道应该如何保护自己金融消费者的权益了 。
1.金融机构不得超出申请人的贷款范围而进行审批 。 借款人只申请贷款20万 ， 那么金融机构不可能最终审批25万 ， 最多审批20万或者比20万还少的贷款金额 。 即使借款人拿一个亿的抵押物去申请20万借款 ， 也不能审批25万 ， 这是我国金融贷款审批的基本要求 。 信用社的这种做法是完全违规的 。
2.金融机构不得预扣利息 。 关于这一点 ， 监管部门已经三令五申的进行了强调和整顿规范 。 预扣利息的做法 ， 在民间叫做砍头息 。 金融机构不能做砍头息 ， 只能按期归还本金和利息或者一次性归还本金或利息 ， 除了这两种方式之外 ， 任何的提前还利息的方式都属于违规做法 。
3.有可能涉嫌贷款利率偏高 。 25万贷款一半利息为5万 ， 那么所有的利息总成本就是10万 。 如果是一年期贷款 ， 那利率不就是40% ， 如果是两年期贷款 ， 那利率不就是20% ， 如果是三年期贷款 ， 那利率不就是13.3% 。 一般信用社除了政策性贷款之外 ， 其他的贷款期限都会控制在三年之内 ， 所以即使是三年期贷款 ， 年化利率13.3% ， 也涉嫌比较高 。 这也违反了监管部门对于贷款利息的相关规定 。
那么这有可能是一种什么样的行为贷款 ， 造就了这样的违规事情呢？很有可能在申请贷款之中出现了两种监管部门不允许的违规行为：
1.有可能出现了一个第三方机构在其中赚取利润 。 借款人直接向信用社借款 ， 有时候申请无门 。 那时就会出现一个第三方机构 ， 愿意进行牵线搭桥收取费用 。 有可能新设贷款25万 ， 这个机构要求预先扣除5万的服务费用 。
2.信用社自己在其中搭车收费 。 在客户申请贷款时 ， 巧立名目收取了5万元 ， 但是为了迷惑客户 ， 就提出这是预扣的利息 。
这两种违规行为就可以将客户的利率其实实际降低了 ， 但是又实现了他们盈利的目的 。 但是不论如何 ， 这都是违规行为 ， 可以向当地银保监局进行举报 ， 维护金融消费者的正当权益 。
【信用社贷款20万，结果批了25万，扣了利息5万，只还20万可以吗？】
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