辨别征信状态的方法 征信怎么查看信用是否良好
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随着信用卡的普及 ， 有许多朋友开始意识到“个人信用”对自己经济行为产生的重要影响 ， 于是纷纷来到银行查询自己的征信报告 。但报告拿到手 ， 却往往一头雾水 ， 不知道怎样辨别自己的信用是好是坏 。
事实上 ， 个人信用报告只做客观记录 ， 不做“优良”、“不良”之类的主观评价 。
所以您拿到手的 ， 是一份您全部信用交易的明细表格 。各家银行会根据各自的标准对您的信用等级做出评价 。
那我们应该关注这份表格的哪些部分呢？哪些项目可能对我们的信用造成不良影响呢？
据介绍 ， 报告的主体部分是“信用交易信息” ， 主要包括我们的信用卡交易信息和贷款信息 。在这两类信息下 ， 最容易出现负面内容 ， 影响银行对您信用等级的评判 。因此我们应当主要关注以下项目的记录 。
账户状态：除显示为“正常”、“注销”或“销户”外 ， 其他状态可能会给您的信用造成负面影响 ， 如“呆账”、“止付”等 。
最大负债额度：是您在开通了信用卡以后 ， 应还款最多的一期账单的数额 。
准贷记卡透支180天以上未付余额：这里显示的是 ， 从该张卡首次透支日开始计算的第180天时 ， 该卡全部透支余额及其产生的利息之和 。如果这一栏出现数据 ， 就意味着您的还款意愿不强或还款能力有问题 ， 银行将据此判断您的信用状况 。
当前逾期期数/累计逾期期数/最高逾期期数：这3项所指各有不同 ， 假设某人在2008年1月申请了一笔住房贷款 ， 按合同规定每月还贷 。但其2008年3～7月连续5个月未还月供 ， 2009年2～3月连续两个月未还月供 。
【辨别征信状态的方法 征信怎么查看信用是否良好】我们来计算该客户的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数 。当前逾期期数是指此前该客户最后一次正常还贷后 ， 到现在还未还月供的次数 ， 此案例中当前逾期期数为“2” 。累计逾期次数是一个累计数 ， 只要逾期1次 ， 它就累加1次 ， 在此为“5+2＝7”；最高逾期期数是逾期期数的历史最大值 ， 即“5” 。这几栏中如果出现数字 ， 也会对银行判断您的信用状况造成影响 。
结算年月：在“信用卡/贷款最近24个月每个月的还款状态记录”的表格中有一项为“结算年月” ， 反映的是信用报告中已更新到的时间 ， 是最近24个月还款状态的参照时点 。信用报告显示从结算年月起向前推的24个月的明细交易信息 。
例如 ， 结算年月为2013年12月 ， 表格中横向的编号从1至24依次表示2013年12月、2013年11月……2012年1月 。如果您在2012年1月出现过一次逾期还款情况 ， 则编号为24的纵栏下就会显示为“1” ， 说明您在该月没有按时、足额还款 。只要在这份表格中出现了任何数字 ， 就说明您曾经有过逾期还款记录 。
此外 ， 还应当注意“查询记录”一栏 ， 该栏显示的是有哪些机构因为什么原因在什么时间 ， 曾经查询过您的信用报告 。一般您在申请信用卡或者贷款业务时 ， 协议上都会有条款注明您授权该银行查询您的信用报告 ， 银行可通过该行的终端机器直接查询 ， 其查询行为会记录在这一栏中 。如果出现您从未在其办理过业务的银行查询您信用报告的记录 ， 则您应当警惕是否为非法查询 。
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