1983年8月 ， 东乡四队的建筑队来到金昌市包工程 ， 潘竟平得知消息后主动找上门去 ， 吹嘘自己能搞到沥青 ， 骗取了5000元的材料款 ， 一部分还债一部分自己挥霍 。
然而没想到的是 ， 1984年7月 ， 四个东乡四队建筑队的回族工人砸开了潘竟平的家 ， 对他一阵拳打脚踢后亮出一把剔骨刀顶着他的喉咙威胁道：“你是要命 ， 还是还款？”
被吓得魂飞魄散的潘竟平当然忙不迭地连连讨饶并答应还款 ， 来人在逼潘写下欠条后离去 。 预感到此地不能再待的潘竟平第二天就带着妻子回到了老家宁远乡 。 可他依旧不思悔改 ， 继续从事诈骗活动 。 为了还债他将主意打到了农行宁远乡营业所和信用社的头上 ， 从1984年7月至1985年4月 ， 潘竟平先后八次以购买建筑材料、手扶拖拉机以及买牛犊养牛的名义向农行宁远乡营业所和信用社贷款34000元 。
但贷款是要还的 ， 银行的钱可不是那么好欠的 ， 到期不还人家能告到公安局上门抄你的家 ， 之前河西堡乡信用社就曾催讨过几次贷款 ， 结果他以拜年的名义向信用社的干部家送去了七只羊而又把贷款的还款期限往后延了两年 。 于是 ， 虽然没有文化但“社会阅历”丰富的潘竟平想到了伪造汇款凭证套取银行现金的法子来 。
80年代的基层银行信用社营业室场景
1984年10月4日 ， 他拿着从河西堡乡信用社会计朱学昌处索取的信汇凭证来到他所在的宁远乡中牌村十队会计、也是他的族兄潘竟科处 ， 请这个能识文断字的知识分子族兄替他填好了由宁远乡中牌村许玉祥处汇往河西堡乡河东村十三队潘竟平处的材料款29000元的汇款凭证 。
潘竟科填写好后有点奇怪 ， 问了句：“你哪来的那么多钱？”潘竟平不耐烦地回复说：“你不要管 。 ”由于潘竟平在宁远乡人憎狗嫌、声名狼藉 ， 潘竟科也就懒得再和他多说话 。
汇款凭证开出来后 ， 潘竟平于10月5日拿着凭证来到河西堡农行办事处的办公室 ， 趁着室内没人的机会在凭证上偷盖了公章 ， 随后于10月6日持着凭证的第四联来到河西堡乡农行信用社办了入存 ， 就此将这张空头支票变成了有效的29000元存款凭证 。 当天他抱着试试看的心情取出了1000元 ， 成功后又填写了汇款单将27500元汇往“宁远乡中牌村十队潘竟平”处（自己的左手汇给右手） ， 然后分别在10月9日、15日、19日和11月5日分四次取走了剩下的170元 。 三个月后 ， 他又故技重施 ， 以同样的方法再次套取国库现金9710元 。 这笔钱中的19000元被他用于偿还贷款 ， 16000元偿还两个建筑队的水泥款和沥青款 。
至此事实清楚、证据确凿 ， 1985年5月14日 ， 潘竟平在自家被永昌县公安局拘留审查 。 起初 ， 潘竟平还妄图凭借自己丰富的社会阅历负隅顽抗 ， 拒绝供认犯罪事实 ， 声称自己文盲一个 ， 根本不可能犯下如此需要相当智商水平才能犯的案子 。 并且 ， 潘竟平随意诬陷他人 ， 比如说汇款单是江苏来的包工头刘峰给他的 ， 又说填写假的汇款凭证是八建安装公司宣传干事刘铁民给他出的主意 ， 填写的汇款凭证 ， 但经过专案组的核实全部被否定 。 随后专案组又一一将已经掌握的证据摆在潘竟平的面前 ， 最终潘竟平才不得不承认所有的犯罪事实 。
5月15日 ， 潘竟平以诈骗罪被永昌县检察院批准逮捕（判决结果欢迎知情小伙伴积极补充） 。
由于潘竟平用四个活期存款户头来回倒账134笔 ， 期间有大量的破绽 ， 但凡银行工作人员仔细一点就能发现 ， 比如他在中牌村信用社业务站提取现金时 ， 当地的会计由于知道他的底系而拒绝给他办理 ， 逼得他只好再将钱转汇到宁远乡信用社自己的户头下再取出 。 然而农行河西堡乡和宁远乡的营业所、信用社和业务站的二十多名有知识有文化有业务能力的工作人员在两年多的时间里愣是没有一个人发现这些破绽 ， 暴露出农业银行极大的管理漏洞 ， 另外银行和信用社按规定一年应该对一次账 ， 然而当地农行居然两年都没有对过一次账 ， 严重失职渎职 。
另外 ， 一些农行干部贪图小恩小惠 ， 讲人情而不讲原则 ， 对潘竟平的违法行为睁一只眼闭一只眼 ， 也是导致如此巨大损失的重要原因 。 因此 ， 金昌市的农行系统来了一次大整顿 ， 几十名干部和工作人员被处以党纪和行政处分 。
【一个目不识丁的文盲如何骗得九万巨款？甘肃潘竟平特大诈骗案始末】80年代的银行工作人员
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