[山东商报]网销保险别玩“险招”( 二 ) 不知从何时起

多位专家表示，目前保险公司需要优化董责险的条款和费率，创新产品和服务，为不同类型的企业提供满足特定需求的产品，同时要形成良好的竞争机制，未来董责险在我国将会具有很大发展空间。
“变装”再卖
随着保险平台的不断涌现，千奇百怪的“奇葩”险种唱罢再登场。在看似标新立异的背后，实则是原有险种的再延伸。比如所谓“肠胃险”“吃货险”，不过是一些短期健康险的“变装”再卖。
怜香惜玉险，听其名便知针对的是女性消费者。据业内人士介绍，目前保险市场上针对女性推出的保险不计其数，竞争激烈。保险公司为推陈出新，保险名称也是层出不穷。
此前，有关熊孩子的“闯祸”趣闻在网络上层出不穷，“弄坏叔叔家价值几万的瓷器”“打碎邻居家的玻璃窗户”……熊孩子的闯祸能力让人叹为观止。于是，就有保险公司对症下药，直接推出“熊孩子险”，为熊孩子的调皮行为所产生的后果买单。
因为险种名字的趣味性加持，此险种一经推出便引发众多网友关注。采访人员从部分保险公司了解到，对于这款险种销量可观。业内人士介绍，“熊孩子险”实则是监护人责任险的“变装”再现，是一款由中国人保推出的监护人责任保险，父母为投保人和被保险人。熊孩子险保险期限为1年，不满18周岁的未成年人的监护人均可作为被保险人，最高可获赔50万元，保费为
每人每年28.58元起，保期内由小孩造成第三者人身伤亡或财产损失，需依法承担赔偿责任的部分，根据保险合同的规定由保险公司负责赔偿。
值得一提的是，“熊孩子险”确实是一款保险产品，符合保险原则，并有法律依据。依据《侵权责任法》第三十二条规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。“熊孩子险”实质是对上述侵权责任经济赔偿的保险解决途径。实践中，不少保险公司将其作为少儿保险或者家庭保险的附加险进行销售，在一定程度上起到了化解社会矛盾的积极作用，与之类似的还有为精神病人家属提供的监护人责任保险。
如果说熊孩子险是很多家庭乐此不疲选购产品之一，那“中秋赏月险”着实让网友捏了一把汗。
“明月不予诸君便，保险公司来理赔” 。早年间，安联财险与阿里集团合作推出了一款“中秋赏月险”，该产品为被保险人提供针对中秋节不能赏月提供的心情损失补偿。
据了解，保险共有两档，一档价格为保费20元，如被保险人在上海、广州或深圳由于天气原因看不到月亮，可以获得保险理赔50元。第二档为保费99元，赏月城市由3个增加到41个。如被保险人在其所在城市由于天气原因看不到月亮，可以获得保险理赔188元。保险金将直接汇至被保险人的支付宝账户。
此外，无论哪个档次被保险人在中秋节当天是否能看到月亮，在中秋节当天都能获得一份10万元的人身意外保障，第二档的被保险人还能获得一盒月饼。
据中国经济网报道，这款让人听起来新鲜又有趣的险种，其本质是人身意外险的附加险，只是以“中秋赏月险”为名进行的变装在现。
“奇葩”上线
对这些区别于传统保险的产品，既不能一概否定，也不能听之信之，而是应当一分为二地看待，厘清其中的关系，判断其是否符合保险法中的保险原则和法律原则。
业内人士表示，“奇葩”保险，带来一些启示。这类产品定位互联网营销，运用新媒体、新技术，让这种产品具有很强的眼球效应，经过自媒体、微信平台等途径的“参与式”营销，较传统营销模式人力成本更低。与线下保险销售模式相比，“奇葩”保险在营销定位上更为精准，例如前述“鹿晗恋爱险”就是粉丝经济的体现。对传统保险产品生产和传播模式的创新。与保险业传统的财产保险、人身保险、责任保险相比，“奇葩”保险更具有想象力，不少产品具有互联网基因，侧重投保人的互动和参与感，在投保范围和保险额度上都赋予投保人较高的自主权，在保险费率上也更加灵活。

[山东商报]网销保险别玩“险招”( 二 )

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