[山东商报]网销保险别玩“险招”( 三 )
据中国经济网报道，“奇葩”保险，缺乏风险评估以及保险精算的数据支持，个别产品设计先天不足 。保险是一种对可以承保的风险事件的管理手段，保险产品的开发和设计，离不开对于风险概率事件的精确统计 。不少“奇葩”保险产品并不满足上述前提条件，例如“扶老人险”，将“扶老人”其定义为风险事件，既不符合社会道德原则，也缺乏精算数据支持，产品设计本身就存在问题 。侧重前端，忽略中后端服务，短期性、临时性特点明显 。保险产品的本质是一种专业化服务，而不少“奇葩”保险忽略了其服务属性，保险公司侧重营销和推广，而忽视了后续的咨询和理赔等服务 。即使被实践接受的保险产品，如“熊孩子险”，很多投保人也并不清楚该保险的实际含义和真实价值 。另外，不少“奇葩”保险产品具有很强的“时令性”，其保障难有持续性，从而给费率定价造成了极大困难 。
名不副实
当下，互联网通达，人们钱包里的现金、各种信用卡和会员卡全部都可以整合进手机里 。一些线上APP除了承载着社交通讯的功能，也集成了各种新兴产品的电商平台和支付平台 。这些新兴产品中，不乏人们常提及的网络保险 。而有些保险虽然带有“险”字，却并非是为市民提供保障的险种 。
2017年11月，网上有商家推出了一款“鹿晗恋爱险”，每单保费11.11元，承诺如明星鹿晗和关晓彤一年后仍保持恋爱关系，商家便支付双倍金额，不少粉丝竟然购买了该产品 。2018年1月，保监会发布了相关风险提示，明确将其定位为非保险产品，不符合《保险法》相关规定，消费者购买后会有法律风险 。“鹿晗恋爱险”是一起典型的挂着保险名义的非保险产品 。该产品不具有保障属性 。
《保险法》规定，保险产品应该具有可保利益，而“鹿晗恋爱险”并不具有可以被承保的利益，如果消费者购买该产品，则无法获得《保险法》之保护 。
保监会表示，媒体报道有互联网平台销售公众人物“恋爱险”（如“鹿晗恋爱险”），以在一定期限内公众人物是否保持恋爱关系为赔付条件 。经核实，公众人物“恋爱险”并非保险产品，不符合《保险法》规定，也不是由保险机构开发和销售 。消费者购买公众人物“恋爱险”，会面临缺乏法律保障的风险 。为使广大保险消费者更好地维护自身合法权益，保监会提醒：保险消费者要提高警惕，谨防不法分子利用互联网平台发布的虚假保险产品、项目；购买保险时，认真核实是否由保险机构提供保险服务，仔细阅读保险合同、了解保险保障内容，注意识别真假保险，选择合法保险产品 。如果遭遇以保险为名实施的赌博、诈骗，请尽快向公安机关报案，维护自身合法权益 。
隐患重重
有着同样疑问的“脱发险”，也曾经因为险种的合法性，一度冲刺热搜 。
业内人士表示，最近某网购平台为营销脱发产品，推出了所谓“脱发险”，并承诺消费者最高可以获得一万元的补偿 。根据《保险法》规定，投保人与保险人订立保险合同，对保险权利义务进行明确约定，且保险业务必须由依法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，保险产品必须向保险监管机构备案 。所谓“脱发险”完全不符合上述法定条件，并非保险产品 。
“脱发险”虽然带有“险”字，实则通过似是而非的名称，在一定程度上误导着消费者，侵犯了消费者的合法权益 。该“脱发险”更多的是公司对自己产品所做的一项保证，是促销商品的营销活动，并非保障脱发风险的保险产品 。
“脱发险”等网络商家推出的各种“险”，并非靠谱的保险，仅是一种难以兑现的营销，消费者还是要冷静对待 。购买保险时，应该认真审核是否由保险机构提供保险服务，仔细阅读保险合同、了解保险保障内容，注意识别真假保险，选择合法保险产品 。
据人民日报报道，有些保险“标的”毫无规律可循，定价和条款更没有风险数据支撑，所幸这些“创新”都被监管部门及时亮了红牌 。
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