这款重疾险，保障超级全
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复星联合的福特加重疾险 ， 市场上针对它的争议非常大 。
喜欢的人夸上天 ， 说它“60岁前额外赔付破纪录、保障超有料、轻奢版重疾险门面” 。
不喜欢的人吐槽也很多 ， 说它“华而不实、贵的离谱、一半钱都在交智商税” 。
因为产品形态复杂 ， 大家各有各的看法 。
不过 ， 仔细分析双方的观点后 ， 我发现 ， 大家对福特加的争议点主要在于：
它的大幅加料 ， 究竟值多少钱？
是不是值得为此花多出来的保费？
不吹不黑 ， 我们来深入研究下 。
也顺便聊一下 ， 主打轻奢定位的多次赔付型重疾险 ， 什么样的定价才真正合理？
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为了让大家对福特加有更深入的了解 ， 我们先来复习一下常见的重疾险结构 。
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最早的重疾险 ， 是1.0版本 ， 只保障重大疾病 。
后来人们发现 ， 要达到重大疾病的理赔标准 ， 相对比较困难 。
如果重疾在早期被发现 ， 想要及时去治疗 ， 医疗费对患者的家庭仍然是一笔沉重的负担 。
于是 ， 一些重疾险产品 ， 开始在保障责任里加入“轻症” ， 这是重疾险的2.0版本 。
最近几年 ， 有不少产品 ， 又把部分轻症责任单拎出来 ， 提高赔付比例 ， 也就是“中症” 。 这是标准的3.0版本 。
像之前的康惠保旗舰版、海保芯爱、昆仑健康保2.0等 ， 都是这种类型 。
再到2019年 ， 人们逐渐发现 ， 癌症在重疾理赔中实在太高发了 。
男性接近60%的重疾理赔 ， 女性接近80%的重疾理赔 ， 都是因为癌症 。
并且 ， 癌症还容易复发 ， 转移 ， 在放、治疗过程中 ， 也会伤害到其他细胞 ， 因此 ， 新发其他癌症的概率也比健康人群更高 。
于是 ， 有不少产品 ， 又在重疾险的标准版本上 ， 增加了癌症多次赔的可选责任 。
这样 ， 患者在患癌之后活过3年或5年 ， 如果还是带癌生存 ， 可以获得第二笔理赔 。 这是4.0的升级版本 。
除了癌症多次理赔 ， 对于部分保障需求特别高的人 ， 一些产品还加上了重疾多次理赔责任和心脑血管疾病多次赔的责任 。
如果先后得了不同的重疾 ， 比如先得癌症、再得严重慢性肾衰竭 ， 或者是先后得的都是心脑血管相关的重疾 ， 也都能获得赔付 。
这是5.0豪华版本和6.0轻奢版本 。
还有一些小伙伴 ， 担心在买了重疾险之后 ， 如果一辈子如果不得重疾 ， 这笔钱就白花了 。
一些重疾险产品 ， 又在保障责任里加入了身故责任 。
被保人如果得了重疾 ， 可以拿到重疾理赔款 ， 如果一辈子平平安安 ， 身故后也能拿到身故保额 。 这是顶配7.0版本 。
这里我们要注意下 ， 实际情况下 ， 我们选择重疾险产品时 ， 并不是保障责任越多越好 。
毕竟 ， 多了一项保障责任 ， 保险的成本就会上升 ， 价格也会随之水涨船高 。
常规情况下 ， 低预算的小伙伴 ， 我会比较推荐标准3.0版本 ， 预算还行的 ， 就选升级4.0版本 。
如果希望保障覆盖更全面 ， 也可以根据个人需求 ， 选择豪华5.0版本 ， 轻奢6.0版本 ， 甚至顶配7.0版本 。
今天的福特加重疾险 ， 就属于这里面的顶配7.0版本 ， 市场上重疾险产品有的保障责任 ， 它全都有 。
不过 ， 为了保证产品的灵活性 ， 福特加把癌症多次赔、心脑血管赔 ， 以及身故责任都作为了可选责任 ， 大家可以自行选择加还是不加 。
但是 ， 因为福特加在各项保障责任上都又进行了额外加料 。
它的价格 ， 也比市面上的很多产品都更贵 。
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一款重疾险产品 ， 基础保障是核心中的核心 。
我在认真对比条款后发现 ， 作为一款有梦想的重疾险 ， 福特加的基础保障非常扎实 。
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1. 轻中症保障全面 ， 赔得也多 。
高发的轻中症覆盖全面 ， 没有缺失 。
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并且 ， 它还把三种高发的轻症 ， 归到了中症的理赔范围里 。
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