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存钱是中国老百姓自古以来的传统 ， 古时候人们的粮食如果有了多余的 ， 他们会存到粮站 ， 在庄稼收成不好时 ， 就可以到粮站去领取自己以前寄存的粮食 。 而现在的人们不再热衷于存粮食 ， 而是存可以买到粮食的钱 。 在以前 ， 我国银行对于存款是没有什么规定要求的 ， 只要本人携带相关证件以及现金 ， 到柜台存进自己的银行账户就行了 。 不过在近些年 ， 银行存款却有了新规定 ， 政策规定在个人进行存取款时 ， 会进行资金监管 ， 当存取款金额超过一定的数目后 ， 就会进行一系列的追究查证 。 如果资金来源不明 ， 那么银行账户就会被立刻冻结 。
民众存款被“上锁”？
据中国央行的报告显示 ， 在今年的第一季度内 ， 我国居民的存款数额 ， 就已经同比增加了6.68万亿元人民币 ， 而在去年 ， 一整年的时间存款金额不过增加了11.3万亿元人民币 。 这样的数据波动一方面显示我国的经济发展势头非常好 ， 老百姓们越来越有钱 ， 但也存在着一定的资金来源可疑性 。 为了保证老百姓的资金安全 ， 以及国家经济发展的健康性 ， 银行决定对个人及对公账户进行资金监控 ， 而监管的目的 ， 主要是避免三个方面的违法行为 。
第一是遏制电信欺诈的猖獗 。 目前我国的主要存款居民是中老年人 ， 他们的经济实力在经过时间的沉淀后更加强大 ， 存款需求也更大 。 账户钱多了 ， 就容易引起不法分子的注意 ， 一旦他们的谎言被相信 ， 那么进行资金交易后 ， 这个损失是无法挽回的 。 为了遏制这种违法欺诈行为 ， 在进行交易时 ， 资金监管就会对资金的转移进行查证 ， 从而有效地降低不法分子的犯罪成功率 。
第二就是控制非法交易 。 有些黑色地带的交易是不能通过线上的 ， 因为每产生一笔资金变化 ， 银行就会记录下来成为证据 。 所以如果出现走私行为时 ， 银行的大额现金管理就会对他们的交易产生限制效果 。
第三就是避免偷税漏税 ， 偷税漏税行为十分频繁 ， 甚至为了偷税漏税进行洗钱活动 ， 银行通过资金监管来事时监控各个账户内的大额交易 ， 这样一来大大增加了洗钱的难度 ， 难度的增加使得风险增加 ， 没有人愿意铤而走险时 ， 偷税漏税行为也就得到了有效的控制 。
什么时候开始监管？
目前 ， 大额资金监管制度已经开始实施 ， 但是实施地点只有河北、深圳以及浙江 ， 并且他们之间的大额资金监管是有起步范围的 。 其中河北的监管起步金额为10万元 ， 浙江的起步金额为20万 ， 深圳则是30万 ， 但这这些金额都是针对个人存款的 ， 而对公账户 ， 三个地方都是超过50万时 ， 才会进行金额来源查证 。 也就是说 ， 只有在金额达到这样的数目以后 ， 银行才会对资金的来源进行查证 ， 如果资金来源不明 ， 那么即便是个人到银行 ， 依然不能进行资金转移 。
不难发现 ， 这样的个人起步金额差异主要是由于地区的经济发展不同 。 因为经过银行统计 ， 这三个地方的现金流量在全国范围是名列前三的 。 国家先对这三个地方进行试点测试 ， 而测试时间是三年 ， 三年后如果监管取得了较好的效果 ， 那么就会在全国范围内推广开来 。 如果没有取得显著成效 ， 那么就会继续对资金监管进行优化 ， 直到最适合的方案研究出来 ， 相信这样的政策对于国家或者企业或者个人来说 ， 都是一件很好的事 。
监管对个人的影响
自从央行发布了这个消息以后 ， 很多老百姓都对这一政策表示不解 。 毕竟存款是一件很隐私的事情 ， 而这样隐私的事情银行也要过问 ， 是非常尴尬的 。 而且个人进行大额资金交易的情况也很多 ， 例如亲戚之间有借钱需求时 ， 甚至是家庭遇到了紧急情况 ， 突然急需用钱时 ， 如果在这样的情况下 ， 进行资金转移银行还要走流程 ， 那不是会造成很多不必要的麻烦？
【银行|民众存款被“上锁”？一则规定发布后，日进账“这个数”得被查】其实这样的顾虑 ， 大家大可不必焦虑 。 因为银行对于个人的资金监管 ， 是没有对公账户那样严格的 ， 只要个人提供相关证据 ， 那么存取款都是很快的 ， 手续一点也不复杂 。 即便是存取款手续比以前要麻烦了一些 ， 但这样对于我们的资金安全实际上是由很大帮助的 ， 一旦我们的交易情况出现异常 ， 银行就会及时冻结账户 ， 如果是不法分子的违法行为造成资金的损失 ， 那么通过资金监管银行就能帮我们追回损失 。 所以希望在河北、浙江、深圳三个试点的老百姓能够配合银行的工作 ， 这样以来不仅保障了自己的经济利益 ， 也算是为国家做出自己的贡献 。
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