农信社改革|农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研( 二 )
（四）历史包袱沉重 ， 资产质量差 ， 经营困难 ， 潜在金融风险仍然很大
为了明晰产权关系 ， 真正转换农村信用社的经营机制 ， 国家对试点地区的农村信用社不仅发行了专项央行票据 ， 置换了部分不良资产 ， 弥补或部分弥补了历年亏损挂账 ， 减免了税收 ， 达到“花钱买机制”的目的 。应该说 ， 这些扶持政策的贯彻落实 ， 对于化解农村信用社的历史包袱 ， 改善资产质量 ， 提高盈利能力发挥了巨大的促进作用 。但是 ， 我们必须清醒地认识到 ， 农村信用社一些深层次矛盾和问题并未得到根本解决 ， 风险状况也没有得到根本改善 ， 今后改革发展的问题仍然不少 。这主要表现在：农村信用社票据兑付条件“门槛”较高 ， “出门”困难 ， 即使票据兑付后历史包袱仍然较重 ， 不良贷款总量仍然很大 ， 而且还有许多潜在不良资产没有反映出来；人均利润、资产利润率等指标较小而亏损面、亏损额仍然较大；拨备严重不足 ， 抗风险能力尚未得到明显增强；农村信用社股金虽然增加很多 ， 但是不少股金在本质上仍然是存款化股金 ， 基础很不稳固；农村信用社在提足各项风险拨备后实际资本充足率仍然很低；内控制度很不健全 ， 案件时常发生 ， 潜在风险不容乐观 。
（五）管理体制不顺 ， 管理职权和责任需要进一步明确
【农信社改革|农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研】经过改革 ， 农村信用社管理体制发生了重大变化 。按照国务院关于“农村信用社的管理交由地方政府负责”的要求 ， 由省级人民政府全面承担对辖内农村信用社的管理和风险处置责任 ， 形成了“国家宏观调控、加强监管 ， 省级政府依法管理、落实责任 ， 信用社自我约束、自担风险”的农村信用社监督管理体制 。但是这一新的监督管理框架在实际操作中还存在着一些问题 ， 主要表现在：省级政府依法管理的职责范围没有具体划分 ， 造成职责定位模糊、职责边界不清 ， 政企难以分开；省级联社受省级人民政府和基层联社双重授权管理（即省级政府授权省级联社对农村信用社进行行业管理 ， 社员单位授权省级联社对农村信用社进行自律管理）缺乏法律依据 ， 且多重授权管理对基层联社违规违制行为缺乏约束力 ， 多级法人体制在一定程度上造成分散决策、低层次决策 。同时 ， 金融监管与行业管理、行业管理与自主经营、依法管理与自律管理等方面的具体内涵还不清晰 ， 各自的职权和责任还有待明确 ， 职能交叉、责任不清的现象还在一定范围内存在 。网http://
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