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风险监控|聚焦科技赋能，青岛银行数字化转型再结硕果

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文|黄宇昆
【风险监控|聚焦科技赋能，青岛银行数字化转型再结硕果】在数字化浪潮中 ， 用科技赋能 ， 一直是中国银行业高度重视的主题 。
不久前 ， 青岛银行鹰眼360智能风险监控平台获得了国家版权局颁发的计算机软件著作权登记证书 。 去年11月 ， 该行“鹰眼360智能风险监控平台”就曾获评为“专家评审10大优秀案例（第一名）”以及“10 大网络影响力银行案例” 。
青岛银行在数字化转型的道路上始终保持前列 。 2020年 ， 该行金融科技创新项目不断落地开花 ， 并先后荣获人民银行科技发展奖、5G 应用大赛、大数据应用、网络安全大赛等多个领域的九个重量级奖项 ， 用于创新性研究与应用的科技投入共计4742.56万元 。
作为一家“A+H”上市银行 ， 青岛银行的经营业绩可圈可点 。 截至2021年5月20日 ， 该行一般性存款余额突破3000亿元 ， 总资产突破5000亿元 ， 成为山东省首家存款规模突破3000亿元的地方法人银行 ， 存款规模和总资产双双创新高 。
从成立到存款突破1000亿元 ， 青岛银行用了18年时间；从存款1000亿元到2000亿元 ， 青岛银行用了5年；从存款2000亿元到3000亿元 ， 青岛银行仅用了2年 。
青岛银行董事长郭少泉在2020年年报致辞中称 ， 2021 年是“十四五”开局之年 ， 作为“A+H”上市银行 ， 青岛银行要在新的时代背景下思考、谋划未来的发展方向和路径 ， 确立更高的发展目标 。 “聚焦科技赋能、风险管理和流程优化三项核心能力的建设 ， 全力实现更加优异的经营业绩 ， 为社会、为股东创造更大的价值 。 ”郭少泉强调 。
6月22日 ， 2021年度“中国500最具价值品牌”榜单在北京揭晓 。 青岛银行以181亿元的品牌价值五度入选该榜单 ， 位列榜单360位 ， 同比去年上升11个位次 ， 连续三年成为山东省唯一入选的金融企业 。
布局智能风控 ， 科技投入不断加持
风控能力向来是银行的命门 ， 随着银行数字化转型的加快 ， 互联网安全也成为了银行的一大挑战 。 AI技术近几年来发展迅猛 ， 使青岛银行意识到智能风控将会是银行风险管理未来的发展方向 ， 提早开始布局 。
经过近两年的调研、论证及研发 ， 青岛银行鹰眼360智能风险监控平台于2020年9月正式上线 。 鹰眼智能风控平台充分利用大数据、人工智能 ， 针对运营易发风险设计精准化的控制模型 ， 通过大数据平台和运营管理平台的交互实现运营风险的实时智能管控 。 该平台所有业务功能和风险模型均由青岛银行自主设计 ， 结合目前行业内运营风险监控特点 ， 实现了多个方面的创新与突破 ， 在同业具有领先地位 。
鹰眼智能风控平台自上线以来 ， 已累计识别并控制具有出租出借及涉赌涉诈嫌疑的重大风险账户近500余户 ， 向公安机关提供涉赌涉诈线索近200余条 ， 有效支持了全国“断卡”行动的开展 ， 获得了有关部门的表扬与肯定 ， 以卓越的实力守护了人民群众的“钱袋子” 。
此外 ， 青岛银行全面实施科技创新战略 ， 秉承“金融+科技+场景”的新金融理念 ， 加快大数据、人工智能、云计算、5G、生物识别等新兴技术应用 ， 2020年科技投入共计4742.56万元 。 不仅如此 ， 青岛银行还不断加大数字化人才招募和复合型人才培养力度 ， 截至2020年末 ， 该行科技人员172人 ， 占全行员工的4.07% 。
作为全国银行实现5G全网点覆盖的行业先行者 ， 青岛银行在打造智慧银行方面取得重大突破 。 为落实移动金融新战略 ， 强化移动金融渠道建设 ， 该行推出的个人手机银行5.0版本实现性能、安全、功能、界面的全新升级 。 截至2020年末 ， 青岛银行手机银行用户高达301.57万户 ， 同比增长27.99% ， 累计交易金额达到3975.64亿元 ， 同比增长0.38% 。
与此同时 ， 手机银行渠道理财产品销量不断提升 。 2020年 ， 青岛银行理财产品销售总额达 1819.98亿元 ， 同比大增144.16% ， 交易笔数近400万笔 ， 达到历史新高 。 手机银行在全行渠道的理财销售笔数占比达到 77.49% ， 同比上升24.17% 。
值得一提的是 ， 虽然由于手机银行项目的推出 ， 使得个人网上银行交易量的减少 ， 但是企业网上银行用户规模仍保持增长态势 。 截至2020年末 ， 青岛银行企业网上银行客户13.49万户 ， 同比增长15% ， 交易金额达到17337.65亿元 ， 同比增长36.54% 。
践行普惠金融 ， 打造特色金融 ， 输血实体经济
青岛银行是“A+H”上市银行 。 2015年12月 ， 该行H股在香港联交所上市；2019年1月 ， 该行A股在深圳证券交易所上市 。
2020年 ， 在新冠疫情的冲击下 ， 许多行业受到不同程度的影响 ， 作为社会经济的后援主力 ， 青岛银行扎实落实“六稳”“六保”要求 ， 降低社会融资成本 ， 全力支持实体经济恢复与发展 。 2020年 ， 青岛银行向受困企业、防疫相关企业发放贷款253笔 ， 共计166.75亿元 。
“十四五”规划明确提出 ， 要“构建金融有效支持实体经济的体制机制 ， 提升金融科技水平 ， 增强金融普惠性” 。 青岛银行坚守金融回归实体经济本源 ， 积极践行普惠金融理念 ， 聚焦实体经济 ， 增加对制造业、民营和小微企业的融资支持力度 。
截至2020年末 ， 青岛银行普惠型小微贷款余额为185.51亿元 ， 较年初增加45.40亿元 ， 增 幅32.40% 。 对普惠型小微企业的贷款平均利率 5.33% ， 普惠型小微贷款客户数为 3.38 万户 ， 较年初新增1.99万户 ， 服务小微企业的特色支行共有13家 。
为落实政策的普惠性 ， 青岛银行突破行业、领域限制 ， 无论是个人普惠贷款还是公司普惠贷款客户 ， 对于符合条件的有延期意愿的企业 ， 全力做到“应延尽延” 。
在疫情期间 ， 青岛银行创新性推出了多个针对小微企业主、个体工商户的“食宜贷”、“安居贷”、“增信贷”、“结算贷”、“信易贷”等业务产品 。 其中“食宜贷”主要为有品牌知名度、客户口碑佳、管理规范但受疫情影响暂时经营困难的区域性餐饮企业或个人发放一年期短期流动资金贷款 。 截至2020年末 ， 该行已累计为30余户餐饮小微企业发放近8000 万元“食宜贷”授信贷款 。
青岛银行积极践行普惠金融理念 ， 又推动特色支行做强 ， 并逐步形成了科技金融、港口金融、社区金融等特色支行战略 ， 并以特色支行为纽带服务各类小微企业 ， 持续创新产品和服务模式 ， 为企业提供特色金融服务 。
郭少泉在《中国银行业》杂志发表的文章中表示 ， “社区银行是我国金融体系的微循环 ， 长期以来是中小银行零售转型和网点转型的重要发展方向 ， 中小银行应紧抓社区经济和社区治理带来的新机遇 ， 因地制宜创新社区金融产品和服务 ， 探索社区银行发展的新模式和新路径 。 ”
2020年1月 ， 青岛银行成立社区金融事业部 。 截至2020年末 ， 已完成 5 家社区支行的选址、装修、装饰等筹备工作 ， 其中2家社区支行已取得营业执照、通过人民银行现场验收 。
青岛银行行长王麟在2020年年报致辞中称 ， 2021年 ， 全体青银人将继续秉承高质量发展的理念 ， 保持“敢想、敢拼、敢担当”的激情 ， 积厚谋远再进发 ， 全面融入“双循环”发展新格局中 ， 助推青岛银行巨轮乘风破浪 ， 扬帆远航 。
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