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电信|起底电信诈骗：“零门槛”入行 “傻瓜式”作案

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目前 ， 我国各地传统刑事案件大幅下降 ， 但电信诈骗等网络犯罪发案率居高不下 ， 屡禁不绝、屡骗屡成、屡骗屡新 ， 危害巨大 。
《经济参考报》采访人员调研发现 ， 电信诈骗、网络赌博等网络犯罪已经实现全链条“产业化” ， 上下游的各个环节均有专业“黑灰产业”商家提供服务 。 这些商家并不直接参与犯罪 ， 但为网络犯罪提供难以估量的帮助 ， 导致网络犯罪门槛、成本极低 ， 犯罪分子只需“购买服务” ， 就可以“傻瓜式”操作 。

电信|起底电信诈骗：“零门槛”入行 “傻瓜式”作案
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赵乃育 绘
调研还发现 ， 电信诈骗、网络赌博等网络犯罪团伙所需的服务器搭建、假身份信息、受害者信息、洗钱甚至诈骗“剧本”均有专业“黑灰产业”商家提供 ， 专业团队渗透到犯罪活动的每个细微环节 。
公安部10月公布的数据显示 ， 今年以来 ， 全国共破获电信网络诈骗案件15.5万起 ， 抓获嫌疑人14.5万名；累计封堵涉诈域名网址21万个 ， 拦截处置诈骗电话5100万余次、诈骗短信6.3亿余条 ， 成功止付冻结涉案资金1000余亿元 。
电信诈骗全链条“产业化”
太原市公安局杏花岭分局反诈专班民警马天伟、赵忠义等介绍 ， 目前有专门的软件公司和技术人员为网络犯罪所需的网站、平台、APP等提供搭建等技术支持工作 ， 价格并不高 。 “诈骗分子”直接购买、使用即可 。
手法一：专业“软件商”提供“搭建平台”等技术服务
湖南省娄底市的文某强 ， 在2019年6月纠集了16名文化水平不高的“90后”组成一个“杀猪盘”电信诈骗团伙 ， 这个团伙成员以亲戚、朋友为纽带 ， 聚在一起 。 他们无任何特长 ， 文化程度也不高 ， 通过购买各犯罪各环节的“服务”后 ， 迅速实现了犯罪获利 。 在今年5月底至7月的两个月时间内诈骗“三盘” ， 获利200多万元 ， 而其全部投入不过三五万元 。
“文某强案”中 ， “老板”文某强安排“操盘手”通过境外加密聊天工具联系到软件公司 ， 以每个5000元的价格开发出“广州新彩”等3个APP 。
随后 ， 诈骗团伙“操盘手”接管APP并进行后台操作 ， 如修改资金额 ， 封盘（关闭）等 。 “做这种东西技术难度不大 ， 里面的许多功能都是假的 。 三个APP内部功能也完全一样 ， 只不过是改了个名字 ， 换了个‘马甲’ 。 ”马天伟说 。
太原市公安局万柏林分局破获的一起团伙藏身迪拜进行“比特币投资”诈骗的案件中 ， 涉案投资平台网站和APP制作方为上海的一家科技公司 ， 该公司除了给这个犯罪团伙提供技术支持外 ， 还向不特定群体出售服务 。 而深圳一家云计算公司则向该诈骗团伙提供云加速、云防护等科技服务 。
手法二：“作案工具”买卖有“成熟市场”
文某强组建团伙后 ， 从其他团伙购买了数十部安装有微信、流量卡的手机 。 民警介绍 ， 微信对新开账户的管控力度逐渐加大 ， 新注册的微信号发布敏感信息等容易被封号 ， 于是专门的“养号”团伙就针对性地出现了 ， 即提供活跃了一段时间的老微信号供诈骗团伙使用 。
“时间特别短 ， 直接拿来就用 ， 手机里面有数据流量卡 ， 有登录好的、已经设置好的微信号 ， 傻瓜式操作 。 手机一般都是智能手机 ， 一般都是国产品牌 ， 五六百块钱一个 。 ”马天伟说 。
警方介绍 ， 在一些地方 ， 已经有了专门的成熟“手机市场” ， 专卖这种手机 ， 以及电话卡、流量卡等 。
手法三：甚至有专门培育“诈骗对象”的“菜商”
准备工作完成后 ， 文某强团伙开始蓄谋作案 。 警方介绍 ， 诈骗团伙作案时间很短 ， 如文某强团伙的许多人都是“老手” ， 并不需要长时间培训 。 少数人简单培训一下就可以“上岗” 。
“刚开始文某强团伙会在QQ贴吧、股票投资群物色想要投资的人 ， 单对单跟他们进行沟通 ， 说掌握一个平台 ， 收益率好 ， 然后把他拉进预先设置好的微信群里 ， 逐步开始‘养’ 。 ”专案民警说 。
将前期寻找到的“潜在”受害者拉入微信群之后 ， 2020年5月底至7月间 ， 文某强团伙开始在湖南株洲、江西等异地 ， 短期租赁房屋 ， 准备“杀盘” 。 这期间 ， 犯罪分子聚集在一起 ， 集中生活 ， 不准使用生活手机 ， 每人操纵一些“诈骗手机” ， 分工作案 。
在微信群里 ， 犯罪分子扮演不同的“角色” ， 甚至一人分饰多个“角色” 。 除了客服外 ， 还有公务员、教师等不同的投资者 ， 他们还会塑造很懂股票投资的专业人士 ， 称之为“老师” 。 老师定期在群里讲课 ， 发布一些高回报高收益的股票种类 ， 让人感觉到他很厉害 。
民警介绍 ， 这个微信群中一般会有四五十人 ， 多的时候高达八九十人 ， 但是基本上受害者只有十多人 ， 其他都是犯罪分子冒充 。 太原市公安局杏花岭分局去年破获的一起类似案件中 ， 一个微信群里有40人 ， 只有1人是受害人 ， 其他39人都是由六七名犯罪分子操作不同的微信号冒充 。 这39个人中 ， 有冒充的教师、公务员等角色 ， 每天他们会发符合相应身份的朋友圈 ， 骗取受害人信任 。
在“养”的过程中 ， 犯罪分子通过冒充的身份开始诱导受害者进行小额投资 ， 起初他们会按照一定比例 ， 5%到10%不等 ， 如文某强团伙按照投资5%的比例进行回报 ， 即投入100元 ， 给受害人返回105元 。 慢慢地 ， 受害人越来越多 ， 投资的数额也越来越大 。
总投资额到了四五十万或者八九十万的时候 ， 数额大概到了或者时间大概到了 ， 他们就会把软件关掉 ， 迅速“封盘” ， 当天把作案手机直接扔到河里或者其他地方 ， 马上离开当地 。 这便完成了“杀一个盘” 。 随后换地方 ， 换APP“马甲”重新“开盘” 。 就这样 ， 文某强在短短两个月时间内连开三盘 ， 获利200多万元 。
民警介绍 ， “培养”诈骗对象的犯罪过程 ， 也在逐步精细化 ， 为了规避风险 ， 他们将一个阶段分成了“吸”“养”“骗”等不同阶段 。 不同于文某强团伙自己“养”诈骗对象 ， 有的诈骗团伙可直接获得“半成品”诈骗对象 ， “封盘”诈骗收割即可 。
太原警方近期从东北抓获一个“吸粉”团伙 ， 该团伙即是专门为下游环节进行“吸粉” ， 他们接收到“养号”团伙发来指定的群二维码之后 ， 团伙成员冒充证券公司利用购买来的股民信息 ， 单对单联系 ， 将一个股民拉入指定聊天群24或48小时后 ， 这名成员获得佣金13元 ， 超过10个人头后每拉一个人获得佣金25元 ， 成员每拉一人入群 ， 该团伙老板获佣金七八十元 。 拉入群之后 ， “吸粉”团伙就不管了 ， 由下游团伙对这些“准诈骗对象”进行下一步“套路” 。
手法四：“跑分平台”“水房”“地下钱庄”等提供洗钱服务
诈骗团伙不直接进行资金结算 ， 而是通过专门的“跑分平台”“水房”等团伙以挣取佣金的方式 ， 将钱洗白 ， 转给诈骗团伙 。
太原市公安局反诈中心负责人张虹说 ， 网络犯罪“洗钱”也经历了几个阶段：起初为银行卡取现模式 ， 在银行卡多级流转后 ， 雇佣“车手”将钱取出来 。 现在则多通过第三方、第四方甚至第五方平台等进行流转 ， 即钱入卡之后迅速转账 ， 然后以购物、购买基金、股票等方式 ， 进入资金池 ， 或者通过对公账户 ， 以企业交易的方式进行资金流转 。
民警说 ， 洗钱团伙通过多张银行卡互相转 ， 一级卡转到二级卡 ， 二级卡再转到三级卡 ， 转到七八级的时候 ， 有些会购买股票基金 ， 或者伪装成商户转账 。 “经过几个层级以后 ， 钱有可能充到境外赌博网站 ， 或者是购买基金、股票等 。 这样钱就进了大资金池子里 ， 再出来的时候 ， 就分不清楚哪一笔钱是诈骗款 ， 相当于洗白了 。 ”
文某强团伙与上下游“服务商”交易往来全部以“电子加油卡”作为支付手段 ， 1000元额度一张的加油卡 ， 将条码拍下来发过去即完成了交易 ， 搭建一个APP只需要5张卡 。
山西警方侦破的罗某勇“跑分洗钱”案中 ， 罗某勇将自己团伙的支付宝账户二维码挂到境外赌博网站 ， 赌资全部进入罗某勇团伙支付宝中 ， 该团伙收账转账“洗钱” ， 最后通过中间人 ， 将钱转入赌博网站指定用户 ， 完成“跑分” 。 仅2018年3月的5天时间内 ， 该团伙5人“跑分”600多万元 ， 佣金约为8%到12% 。
手法五：虚假身份信息和受害者数据找“卡商”
无论是诈骗团伙 ， 洗钱团伙还是提供作案工具、诈骗对象的“菜商” ， 他们使用的均是假身份信息 ， 这部分“服务”提供者被称为“卡商” 。 他们寻找相应的人购买身份信息“四件套”或者对公账户“八件套” 。
“四件套”为身份证、银行卡、手机卡和银行U盾 ， 每套第一手价格约500元到1000元 ， 流转到诈骗使用者手中每套可达七八千元 。 “八件套”则包括营业执照、印章、对公账户、U盾等 。 第一级价格为每套1500元到2000元 ， 到使用者手中每套高达上万元 。
山西晋城25岁男子王某杰在今年3月 ， 组成团伙 ， 以本人或他人名义大量注册公司办理营业执照 ， 注册对公账户 。 同时也通过微信群在网上收购银行公私账户 ， 通过网络和物流寄递方式卖给境外诈骗和赌博团伙 。 王某杰甚至亲自偷渡境外指挥 ， 以每个对公账户10000元至18000元的价格贩卖给境外的犯罪分子 。
手法六：部分新技术成为犯罪“黑科技”
随着网络技术更新 ， 一些不法之徒也不断使用新技术、新应用来逃避警方打击 ， 比如Goip网络电话就是近年来诈骗分子的“新宠” 。
山西省公安厅打击网络电信诈骗犯罪工作专班的任鑫峰介绍 ， Goip设备是网络通信的一种硬件设备 ， 支持手机卡接入 ， 能将传统电话信号转化为网络信号 。 一台设备可供上百张手机SIM卡同时运作 ， 还可以远程控制异地的SIM卡和Goip设备拨打电话、收发短信 ， 实现了人与SIM卡的分离 ， 达到隐藏身份、逃避打击的目的 。
手法七：“犯罪套路”也能购买
生活中 ， 各种类型的电信诈骗手段和套路层出不穷 ， 却又似曾相识 。 民警介绍 ， “黑灰产”中还有专门制作诈骗“剧本”的团队 ， 这些不乏心理学、文学、侦查学背景的专业人士 ， 编造“套路贷”“杀猪盘”“冒充公检法”等各种犯罪套路 。
“‘杀猪盘’原本是通过冒充谈恋爱等感情手段诱使受害者投资或赌博 ， 在文某强案中 ， 谈感情的阶段直接省略了 ， 上来就是投资诈骗 。 ”民警说 ， 诈骗套路也在变化 。
农民工、大学生等沦为诈骗分子“工具人”
网络犯罪分工的日益精细化 ， 导致一些农民工、大学生等弱势群体成为犯罪的“工具人” ， 沦为犯罪“帮凶” 。
有民警表示 ， 从近年来破获的案件看 ， 受雇开卡的群体呈现年轻化趋势 ， 辍学的社会闲散人员、外出务工人员、在校学生成为主要目标 。 这些群体欠缺社会经验 ， 爱贪小便宜 ， 法律知识淡薄 ， 受利益驱动走上违法犯罪道路 。
晋中市民郝某某因大量出售个人信息被抓后 ， 警方发现他名下的公司有五六十家 ， 分布在全国各地 。 他交代 ， 一些中间人会提供机票安排他到各地注册公司 ， 开对公账户 。
今年8月 ， 郑州警方公布一批230人买卖账户、冒名开户的人员信息 ， 其中“90后”占比超过一半；温州警方同月公布的一批涉嫌买卖银行账户、冒名开户的160名人员名单中 ， “00后”占比一成多 ， “90后”82人占比约一半 。
除出租和出售银行卡、账户等信息外 ， 警方介绍 ， 目前大学生向犯罪分子出售或出租微信号现象愈发普遍 ， 用过1年的微信号一手出售价格约180元 ， 三年以上的则达到500元 。
在这种畸形的犯罪链条中 ， 也不乏“黑吃黑”的现象存在 。 郝某某在手头紧张时 ， 会将自己名下出售或出租的银行卡进行挂失 ， 偶尔也能截住部分往来资金 。 北京市东城区检察院公诉的一起电信网络诈骗“黑吃黑”案中 ， 嫌疑人假意卖卡 ， 将售出的银行卡挂失补办 ， 截住的诈骗款由此被据为己有 。
斩断“服务”链条 铲除“黑灰产”土壤
山西省公安厅打击网络电信诈骗犯罪工作专班负责人贾勇生表示 ， 遏制网络犯罪不能仅依靠打击 ， 要消除其屡禁不绝的现状 ， 必须加强源头控制 ， 斩断“服务”链条 ， 铲除“黑灰产”土壤 。
首先 ， 通信运营商必须切实加大通讯卡“实名”管控力度 ， 斩断“两卡”贩卖产业 。 比如 ， 目前可以单位等名义批量办理的流量卡、物联网卡等被犯罪分子惯常使用 ， 成为管理的薄弱环节 。
2020年10月10日 ， 国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会 ， 在全国范围内开展 “断卡”行动 ， 提出进一步提高政治站位 ， 采取坚决果断措施 ， 严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪 ， 坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势 ， 切实维护社会治安大局稳定 。
其次 ， 加大对对公账户等的金融监管、治理力度 。 目前一些对公账户冻结难度很大 ， 有民警反映 ， 发现涉嫌犯罪的对公账户后 ， 一方面难以查到具体开户银行 ， 另一方面向开户行提供相关冻结手续后 ， 有的银行也存在配合问题 。 他们建议 ， 金融系统需要加大监管力度 ， 对开户人员进行核实调查 ， 堵塞虚假开户 ， 对频繁转账的异常现象加大风险控制 。 同时 ， 银监系统应出台规定 ， 实现对公账户中犯罪资金快速冻结 。
再次 ， 完善法律法规 ， 对“黑灰产”从业者严打重判 。 民警反映 ， 目前《刑法修正案（九）》虽然增设帮助信息网络犯罪活动罪 ， 对网络犯罪各“服务商”行为单独入罪 ， 但现实中操作难度大 。
【电信|起底电信诈骗：“零门槛”入行 “傻瓜式”作案】受访者说 ， 帮助信息网络犯罪活动罪首先量刑过轻 ， 难以起到威慑作用 ， 此罪最严重情形才判处3年以下有期徒刑或者拘役 ， 且对许多“黑灰产”环节并不适用 ， 如打击对公账户买卖 ， 警方主要以倒卖国家机关公文罪立案 。 而且 ， 为网络犯罪“提供服务”的环节链条愈发细化 ， 难以形成证据链 。 此外 ， 此类犯罪随着时间推移证据灭失极快 ， 许多犯罪分子被轻判或判缓刑 ， 这些人出来后不少人“重操旧业” 。

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