【随笔】“贷款派生存款”还是“拉存款放贷款”( 二 )
我们还是用虚拟的例子来说明（先不考虑法定准备金率，也先不管其他会计科目和各项监管约束）。
贷款派生存款最容易解释。一家银行，它不需要提前拥有现金，只要客户在本行开立存款账户，那么给这位客户放贷款时，银行就是直接在这位客户的存款账户里写入数字，形成其负债，同时在自己资产端写入一笔贷款。比如，以向客户1放贷100元为例：
这完全就是一笔凭空的会计记账，银行不需要把任何现金提供给客户1，只要在自己资产负债表两边各写入100元，就完成了整个过程。这一步骤，我们几乎不接受任何反驳，因为这不是“观点”，这是银行会计记账的事实。所以，贷款派生存款，不接受反驳。事实不能被反驳，只能被否定，比如你证明银行不是这样记账的。
如果银行都是这样操作的，那还拉存款干嘛？只要我在监管允许范围内多放贷，那么报表永远是平的。但这显然不是事实，事实是，银行确实在拉存款。
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