全球降息，银行明珠招商银行是否依然闪亮？( 十 )_：全球降息

更高占比的零售贷款有着更低的不良率，招行前三大贷款分别是住房贷款、对公流动资金贷款、信用卡贷款。住房贷款，占总贷款比为23.95%，不良率为0.25%，在所有贷款中不良率最低。信用卡贷款占比15.09%，不良率为1.3%，对比期初提升0.19%，高于总额贷款不良率，对比期初不良速度有所加快，但在行业内依然具有较大优势，该两类贷款属于零售贷款。第二大贷款为对公流动资金贷款，占比20.9%，不良率为2.83%。招行低不良的原因，很大来原因自于零售贷款的优质，这也与公司优质零售客户基础息息相关。

4.非息收入优势

非息收入主要体现在银行渠道与服务能力上，对比利息收入非息收入对利率波动、经济周期影响上都相对更小，收入来源更稳定、安全。银行经营每一笔贷款与投资都伴随风险，而非息收入因其更加安全，在占比中就显得更加重要。上半年招行非利息收入实现净收入508.94亿元，同比增长3.58%，占收入比36.8%，相比期初减少2.15%，上半年招行非息收入绝对值出现上张，但占营收比重出现下滑。在几家银行对比中，招行非息收入占比处于中等区间。但结合贷款与垫款占总资产比例看，非息占比就体现了优势。