【随笔】带你理解央行的数字货币( 三 )_来源：王剑的角度王剑,CFA国信证券经济

智能卡存储电子货币，在我国应用不多，银联、银行曾经推出过类似的卡产品，但未见普及。这种产品涉及“圈存”的动作，即从银行账户中把钱取出来，存入这卡智能卡中。这样，现金就以不记名的形式存储于智能卡中，可以插卡脱机交易。

可见，这智能卡和银行卡完全是两码事，银行卡的卡片里面不存储货币，银行卡只是作为我们联机接入银行账户的技术手段而已，我们的钱是存在银行的金库里，并不存储于卡片中（所以银行卡丢了没事，重办一张即可）。而智能卡电子现金，钱就存在这张卡片里面（技术原理类似交通卡，但交通卡不被视为智能卡货币，因为是单用途的，因此是地铁公司的预收款），所以智能卡可别丢了，卡丢了钱就丢了。这一交易方式不流行的原因很多，包括设备复杂、圈存麻烦等，在互联网高度发达的情况下，不如联机的银行卡来得方便。

而直接存储于电脑设备中的电子货币，才是真正意义的数字现金。比如，在网上买东西，可以直接把数字现金发送给卖方，以完成支付，这和银行存款转账一样，完全电子化，电子支付，听起来就很方便。

但很明显，电子现金，不管是智能卡，还是存在电脑里的真正的数字现金，都存在一些风险，比如可能会被复制。如果加密算法被破解，不法分子把以电子信号形式存储的电子现金复制了几份，它的财富就可以翻倍增长了，或称“双付”（又称“双花”，double spending）风险，即一笔现金复制了后，可以用来支付两次。