冰鉴科技战略合作部总经理管琯：AI落地金融，引领智能风控 | WISE 2019超级进化者大会( 四 )_：冰鉴科技战略合作部总经理管琯：AI落

第二个是业务方面，传统银行提供金融服务的时候，依赖的是客户经理，需要线下通过客户经理一个一个审核个人和小微企业，才能做出评估，线上服务处于劣势。相比于银行和传统金融机构，现在涌现出来的互联网金融机构反而在线上服务于这些个人和小微企业方面比较领先，比如大家都耳熟能详的一些产品，像花呗、借呗、微粒贷，或包括像趣店分期乐的消费分期产品，可以看出走在前面的反而是非银行机构。所以，对于我们这样的第三方机构，通过服务这些非银机构，可以积攒一些知识，获得进步。同时在服务各种传统金融机构的同时，也可以把学习到的知识传递给他们，正如今天的主题是超级进化者，也是在帮助他们进化。通过服务先进互联网机构和传统金融机构，帮助银行把线下挪到线上去。

数据在我们服务的过程中也很重要，我们需要在高频场景下获得大量的样本，再去训练这样的模型。我们获得的样本，更多是模型需要预测的变量，叫目标变量。但是模型还有其他的变量，在评估个人和小微企业的时候，到底基于什么样的数据去评估这样的个人和小微企业呢？这要说到移动互联网在中国的优势，大家可以看到西方的发达资本主义国家，美国也好，西欧也好，它的金融机构经历了上百年的发展历史。在支付方面习惯信用卡和支票体系，但这些在中国还没落地之前，移动互联网以后来者居上的姿态，占领了这个位置。我们国家非金融机构、个人和小微企业积累的数据非常丰富，不管是电商、消费还是通讯、地理位置，很多都集中在移动互联网，集中在手机当中。这些数据在普惠金融的场景下，都可以得到很好的应用。