宜人贷向何处去:近几个季度业绩糟糕 坏账率开始上升( 十 )
看似胸有成竹尘埃落定，其实不然。
监管主要提供了3个方向，网络小贷、助贷或者消费金融，但林玉成认为都不容易。
网络小贷公司的牌照并不难拿，但大部分网络小贷的杠杆率只有一倍，也就是说，公司有1亿元资本金，最多只能放2亿元贷款。此外，网络小贷牌照通常都有地域限制，难以全国开展业务，规模很难做大。
助贷，即为银行等具备放贷资格的金融机构转介借款人。这个模式的难点在于，金融机构提供的回报或许很难抵偿P2P高昂的获客成本，而相当部分P2P借款人根本不符合银行等金融机构放贷标准。
消费金融的难点在于牌照发放门槛太高。
根据银监会规定，消费金融牌照申请发起人最近一年营业收入不得低于300亿元，且主营业务为提供适合消费贷款业务的产品。仅营业收入要求已经将全部P2P平台挡在门外。
截至2018年，宜人贷年营收不到60亿元，远远够不上消费金融牌照门槛；公司拥有一张小贷牌照，但超过400亿元的贷款余额要求其自有资本超过200亿元，几乎没有盈利的可能；助贷似乎是一个可能的方向，但唐宁似乎不想走这条路。
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