宜人贷向何处去:近几个季度业绩糟糕坏账率开始上升( 六 )_原创：有趣有料的市界7月11日

由于互金行业并没有统一的逾期率和坏账率计算方式，各平台无法进行横向比较。宜人贷曾提取贷款总额的8%设立“质量保障计划”对投资者进行本息保障，说明其对坏账率的预估大约为8%。从上述坏账率来看，坏账风险已经超过宜人贷当时的预估。

监管紧箍咒

如果说通过规模增长掩盖风险还是正常的商业行为，P2P们层出不穷的违规行为就是在监管的底线疯狂试探。

在P2P网贷平台的经营中，长期存在高利贷、砍头息，甚至是套路贷、虚假标的等违规行为，不仅给老百姓带去不小的损失，也冲击了正常金融秩序。令人遗憾的是，即便像宜信这样公认数一数二的大平台，也存在不少违规或变相违规问题。

林玉成及前述业内人士均向市界表示，宜人贷会收取高比例“砍头息”。所谓砍头息，指的是在贷款促成之时，平台会直接从投资者借出的本金中拿走一部分，剩下金额再转移给借款人，而借款人还是按照投资者借出的金额还本付息。

早在2017年，监管已经命令禁止所有形式的砍头息，但几乎所有P2P平台都在阳奉阴违。宜人贷的做法是，将包括砍头息的金额称为合同金额，借款人实际到手金额称为本金，通过文字游戏打擦边球。

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